Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 400 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 249,52 € | 8 249,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 999 € / mois | 23 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 000 € | 1 512 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 000 € | 1 435 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 400 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 400 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 283,23 € | 50 711,01 € | 1 351 716,77 € |
| Année 2 | 50 090,30 € | 48 903,94 € | 1 301 626,47 € |
| Année 3 | 51 965,04 € | 47 029,20 € | 1 249 661,43 € |
| Année 4 | 53 909,94 € | 45 084,30 € | 1 195 751,49 € |
| Année 5 | 55 927,66 € | 43 066,58 € | 1 139 823,83 € |
| Année 6 | 58 020,84 € | 40 973,40 € | 1 081 802,99 € |
| Année 7 | 60 192,41 € | 38 801,83 € | 1 021 610,58 € |
| Année 8 | 62 445,21 € | 36 549,03 € | 959 165,37 € |
| Année 9 | 64 782,37 € | 34 211,87 € | 894 383,00 € |
| Année 10 | 67 206,98 € | 31 787,26 € | 827 176,02 € |
| Année 11 | 69 722,36 € | 29 271,88 € | 757 453,66 € |
| Année 12 | 72 331,84 € | 26 662,40 € | 685 121,82 € |
| Année 13 | 75 039,03 € | 23 955,21 € | 610 082,79 € |
| Année 14 | 77 847,50 € | 21 146,74 € | 532 235,29 € |
| Année 15 | 80 761,12 € | 18 233,12 € | 451 474,17 € |
| Année 16 | 83 783,77 € | 15 210,47 € | 367 690,40 € |
| Année 17 | 86 919,55 € | 12 074,69 € | 280 770,85 € |
| Année 18 | 90 172,68 € | 8 821,56 € | 190 598,17 € |
| Année 19 | 93 547,60 € | 5 446,64 € | 97 050,57 € |
| Année 20 | 97 050,57 € | 1 945,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 400 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.