Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 450 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 544,15 € | 8 544,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 891 € / mois | 24 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 000 € | 1 566 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 250 € | 1 486 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 450 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 007,67 € | 52 522,13 € | 1 399 992,33 € |
| Année 2 | 51 879,30 € | 50 650,50 € | 1 348 113,03 € |
| Année 3 | 53 821,00 € | 48 708,80 € | 1 294 292,03 € |
| Année 4 | 55 835,39 € | 46 694,41 € | 1 238 456,64 € |
| Année 5 | 57 925,11 € | 44 604,69 € | 1 180 531,53 € |
| Année 6 | 60 093,08 € | 42 436,72 € | 1 120 438,45 € |
| Année 7 | 62 342,21 € | 40 187,59 € | 1 058 096,24 € |
| Année 8 | 64 675,48 € | 37 854,32 € | 993 420,76 € |
| Année 9 | 67 096,10 € | 35 433,70 € | 926 324,66 € |
| Année 10 | 69 607,31 € | 32 922,49 € | 856 717,35 € |
| Année 11 | 72 212,51 € | 30 317,29 € | 784 504,84 € |
| Année 12 | 74 915,23 € | 27 614,57 € | 709 589,61 € |
| Année 13 | 77 719,07 € | 24 810,73 € | 631 870,54 € |
| Année 14 | 80 627,87 € | 21 901,93 € | 551 242,67 € |
| Année 15 | 83 645,53 € | 18 884,27 € | 467 597,14 € |
| Année 16 | 86 776,15 € | 15 753,65 € | 380 820,99 € |
| Année 17 | 90 023,93 € | 12 505,87 € | 290 797,06 € |
| Année 18 | 93 393,25 € | 9 136,55 € | 197 403,81 € |
| Année 19 | 96 888,69 € | 5 641,11 € | 100 515,12 € |
| Année 20 | 100 515,12 € | 2 014,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 450 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 400 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 412 €.