Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 550 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 133,40 € | 9 133,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 677 € / mois | 26 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 000 € | 1 674 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 750 € | 1 588 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 550 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 550 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 456,45 € | 56 144,35 € | 1 496 543,55 € |
| Année 2 | 55 457,16 € | 54 143,64 € | 1 441 086,39 € |
| Année 3 | 57 532,76 € | 52 068,04 € | 1 383 553,63 € |
| Année 4 | 59 686,05 € | 49 914,75 € | 1 323 867,58 € |
| Année 5 | 61 919,92 € | 47 680,88 € | 1 261 947,66 € |
| Année 6 | 64 237,41 € | 45 363,39 € | 1 197 710,25 € |
| Année 7 | 66 641,61 € | 42 959,19 € | 1 131 068,64 € |
| Année 8 | 69 135,84 € | 40 464,96 € | 1 061 932,80 € |
| Année 9 | 71 723,40 € | 37 877,40 € | 990 209,40 € |
| Année 10 | 74 407,79 € | 35 193,01 € | 915 801,61 € |
| Année 11 | 77 192,65 € | 32 408,15 € | 838 608,96 € |
| Année 12 | 80 081,76 € | 29 519,04 € | 758 527,20 € |
| Année 13 | 83 078,98 € | 26 521,82 € | 675 448,22 € |
| Année 14 | 86 188,40 € | 23 412,40 € | 589 259,82 € |
| Année 15 | 89 414,15 € | 20 186,65 € | 499 845,67 € |
| Année 16 | 92 760,68 € | 16 840,12 € | 407 084,99 € |
| Année 17 | 96 232,43 € | 13 368,37 € | 310 852,56 € |
| Année 18 | 99 834,12 € | 9 766,68 € | 211 018,44 € |
| Année 19 | 103 570,62 € | 6 030,18 € | 107 447,82 € |
| Année 20 | 107 447,82 € | 2 153,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 550 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.