Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 550 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 579,77 € | 7 579,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 969 € / mois | 21 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 000 € | 1 674 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 750 € | 1 588 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 550 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 550 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 360,85 € | 64 596,39 € | 1 523 639,15 € |
| Année 2 | 27 489,57 € | 63 467,67 € | 1 496 149,58 € |
| Année 3 | 28 666,62 € | 62 290,62 € | 1 467 482,96 € |
| Année 4 | 29 894,05 € | 61 063,19 € | 1 437 588,91 € |
| Année 5 | 31 174,07 € | 59 783,17 € | 1 406 414,84 € |
| Année 6 | 32 508,88 € | 58 448,36 € | 1 373 905,96 € |
| Année 7 | 33 900,84 € | 57 056,40 € | 1 340 005,12 € |
| Année 8 | 35 352,41 € | 55 604,83 € | 1 304 652,71 € |
| Année 9 | 36 866,14 € | 54 091,10 € | 1 267 786,57 € |
| Année 10 | 38 444,65 € | 52 512,59 € | 1 229 341,92 € |
| Année 11 | 40 090,76 € | 50 866,48 € | 1 189 251,16 € |
| Année 12 | 41 807,40 € | 49 149,84 € | 1 147 443,76 € |
| Année 13 | 43 597,51 € | 47 359,73 € | 1 103 846,25 € |
| Année 14 | 45 464,28 € | 45 492,96 € | 1 058 381,97 € |
| Année 15 | 47 410,94 € | 43 546,30 € | 1 010 971,03 € |
| Année 16 | 49 441,00 € | 41 516,24 € | 961 530,03 € |
| Année 17 | 51 557,96 € | 39 399,28 € | 909 972,07 € |
| Année 18 | 53 765,57 € | 37 191,67 € | 856 206,50 € |
| Année 19 | 56 067,71 € | 34 889,53 € | 800 138,79 € |
| Année 20 | 58 468,40 € | 32 488,84 € | 741 670,39 € |
| Année 21 | 60 971,91 € | 29 985,33 € | 680 698,48 € |
| Année 22 | 63 582,61 € | 27 374,63 € | 617 115,87 € |
| Année 23 | 66 305,07 € | 24 652,17 € | 550 810,80 € |
| Année 24 | 69 144,14 € | 21 813,10 € | 481 666,66 € |
| Année 25 | 72 104,77 € | 18 852,47 € | 409 561,89 € |
| Année 26 | 75 192,12 € | 15 765,12 € | 334 369,77 € |
| Année 27 | 78 411,71 € | 12 545,53 € | 255 958,06 € |
| Année 28 | 81 769,14 € | 9 188,10 € | 174 188,92 € |
| Année 29 | 85 270,32 € | 5 686,92 € | 88 918,60 € |
| Année 30 | 88 918,60 € | 2 035,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 550 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.