Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 550 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 969,03 € | 7 969,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 149 € / mois | 22 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 000 € | 1 674 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 750 € | 1 588 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 550 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 550 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 154,72 € | 57 473,64 € | 1 511 845,28 € |
| Année 2 | 39 610,36 € | 56 018,00 € | 1 472 234,92 € |
| Année 3 | 41 121,56 € | 54 506,80 € | 1 431 113,36 € |
| Année 4 | 42 690,40 € | 52 937,96 € | 1 388 422,96 € |
| Année 5 | 44 319,08 € | 51 309,28 € | 1 344 103,88 € |
| Année 6 | 46 009,92 € | 49 618,44 € | 1 298 093,96 € |
| Année 7 | 47 765,26 € | 47 863,10 € | 1 250 328,70 € |
| Année 8 | 49 587,56 € | 46 040,80 € | 1 200 741,14 € |
| Année 9 | 51 479,37 € | 44 148,99 € | 1 149 261,77 € |
| Année 10 | 53 443,41 € | 42 184,95 € | 1 095 818,36 € |
| Année 11 | 55 482,33 € | 40 146,03 € | 1 040 336,03 € |
| Année 12 | 57 599,05 € | 38 029,31 € | 982 736,98 € |
| Année 13 | 59 796,53 € | 35 831,83 € | 922 940,45 € |
| Année 14 | 62 077,84 € | 33 550,52 € | 860 862,61 € |
| Année 15 | 64 446,20 € | 31 182,16 € | 796 416,41 € |
| Année 16 | 66 904,88 € | 28 723,48 € | 729 511,53 € |
| Année 17 | 69 457,41 € | 26 170,95 € | 660 054,12 € |
| Année 18 | 72 107,30 € | 23 521,06 € | 587 946,82 € |
| Année 19 | 74 858,29 € | 20 770,07 € | 513 088,53 € |
| Année 20 | 77 714,23 € | 17 914,13 € | 435 374,30 € |
| Année 21 | 80 679,13 € | 14 949,23 € | 354 695,17 € |
| Année 22 | 83 757,14 € | 11 871,22 € | 270 938,03 € |
| Année 23 | 86 952,59 € | 8 675,77 € | 183 985,44 € |
| Année 24 | 90 269,94 € | 5 358,42 € | 93 715,50 € |
| Année 25 | 93 715,50 € | 1 914,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 550 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 600 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.