Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 600 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 226,10 € | 8 226,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 928 € / mois | 23 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 000 € | 1 728 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 000 € | 1 640 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 600 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 600 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 385,57 € | 59 327,63 € | 1 560 614,43 € |
| Année 2 | 40 888,17 € | 57 825,03 € | 1 519 726,26 € |
| Année 3 | 42 448,11 € | 56 265,09 € | 1 477 278,15 € |
| Année 4 | 44 067,57 € | 54 645,63 € | 1 433 210,58 € |
| Année 5 | 45 748,80 € | 52 964,40 € | 1 387 461,78 € |
| Année 6 | 47 494,17 € | 51 219,03 € | 1 339 967,61 € |
| Année 7 | 49 306,12 € | 49 407,08 € | 1 290 661,49 € |
| Année 8 | 51 187,23 € | 47 525,97 € | 1 239 474,26 € |
| Année 9 | 53 140,11 € | 45 573,09 € | 1 186 334,15 € |
| Année 10 | 55 167,46 € | 43 545,74 € | 1 131 166,69 € |
| Année 11 | 57 272,14 € | 41 441,06 € | 1 073 894,55 € |
| Année 12 | 59 457,16 € | 39 256,04 € | 1 014 437,39 € |
| Année 13 | 61 725,52 € | 36 987,68 € | 952 711,87 € |
| Année 14 | 64 080,44 € | 34 632,76 € | 888 631,43 € |
| Année 15 | 66 525,19 € | 32 188,01 € | 822 106,24 € |
| Année 16 | 69 063,22 € | 29 649,98 € | 753 043,02 € |
| Année 17 | 71 698,06 € | 27 015,14 € | 681 344,96 € |
| Année 18 | 74 433,44 € | 24 279,76 € | 606 911,52 € |
| Année 19 | 77 273,16 € | 21 440,04 € | 529 638,36 € |
| Année 20 | 80 221,24 € | 18 491,96 € | 449 417,12 € |
| Année 21 | 83 281,77 € | 15 431,43 € | 366 135,35 € |
| Année 22 | 86 459,10 € | 12 254,10 € | 279 676,25 € |
| Année 23 | 89 757,61 € | 8 955,59 € | 189 918,64 € |
| Année 24 | 93 181,98 € | 5 531,22 € | 96 736,66 € |
| Année 25 | 96 736,66 € | 1 976,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 600 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 200 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.