Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 600 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 824,27 € | 7 824,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 710 € / mois | 22 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 000 € | 1 728 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 000 € | 1 640 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 600 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 600 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 211,09 € | 66 680,15 € | 1 572 788,91 € |
| Année 2 | 28 376,22 € | 65 515,02 € | 1 544 412,69 € |
| Année 3 | 29 591,23 € | 64 300,01 € | 1 514 821,46 € |
| Année 4 | 30 858,24 € | 63 033,00 € | 1 483 963,22 € |
| Année 5 | 32 179,55 € | 61 711,69 € | 1 451 783,67 € |
| Année 6 | 33 557,42 € | 60 333,82 € | 1 418 226,25 € |
| Année 7 | 34 994,30 € | 58 896,94 € | 1 383 231,95 € |
| Année 8 | 36 492,67 € | 57 398,57 € | 1 346 739,28 € |
| Année 9 | 38 055,21 € | 55 836,03 € | 1 308 684,07 € |
| Année 10 | 39 684,66 € | 54 206,58 € | 1 268 999,41 € |
| Année 11 | 41 383,87 € | 52 507,37 € | 1 227 615,54 € |
| Année 12 | 43 155,85 € | 50 735,39 € | 1 184 459,69 € |
| Année 13 | 45 003,68 € | 48 887,56 € | 1 139 456,01 € |
| Année 14 | 46 930,64 € | 46 960,60 € | 1 092 525,37 € |
| Année 15 | 48 940,13 € | 44 951,11 € | 1 043 585,24 € |
| Année 16 | 51 035,65 € | 42 855,59 € | 992 549,59 € |
| Année 17 | 53 220,92 € | 40 670,32 € | 939 328,67 € |
| Année 18 | 55 499,73 € | 38 391,51 € | 883 828,94 € |
| Année 19 | 57 876,11 € | 36 015,13 € | 825 952,83 € |
| Année 20 | 60 354,26 € | 33 536,98 € | 765 598,57 € |
| Année 21 | 62 938,49 € | 30 952,75 € | 702 660,08 € |
| Année 22 | 65 633,39 € | 28 257,85 € | 637 026,69 € |
| Année 23 | 68 443,69 € | 25 447,55 € | 568 583,00 € |
| Année 24 | 71 374,31 € | 22 516,93 € | 497 208,69 € |
| Année 25 | 74 430,41 € | 19 460,83 € | 422 778,28 € |
| Année 26 | 77 617,39 € | 16 273,85 € | 345 160,89 € |
| Année 27 | 80 940,81 € | 12 950,43 € | 264 220,08 € |
| Année 28 | 84 406,52 € | 9 484,72 € | 179 813,56 € |
| Année 29 | 88 020,64 € | 5 870,60 € | 91 792,92 € |
| Année 30 | 91 792,92 € | 2 101,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 600 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.