Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 700 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 313,29 € | 8 313,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 192 € / mois | 23 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 000 € | 1 836 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 500 € | 1 742 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 700 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 911,82 € | 70 847,66 € | 1 671 088,18 € |
| Année 2 | 30 149,77 € | 69 609,71 € | 1 640 938,41 € |
| Année 3 | 31 440,74 € | 68 318,74 € | 1 609 497,67 € |
| Année 4 | 32 786,95 € | 66 972,53 € | 1 576 710,72 € |
| Année 5 | 34 190,83 € | 65 568,65 € | 1 542 519,89 € |
| Année 6 | 35 654,80 € | 64 104,68 € | 1 506 865,09 € |
| Année 7 | 37 181,47 € | 62 578,01 € | 1 469 683,62 € |
| Année 8 | 38 773,51 € | 60 985,97 € | 1 430 910,11 € |
| Année 9 | 40 433,69 € | 59 325,79 € | 1 390 476,42 € |
| Année 10 | 42 165,00 € | 57 594,48 € | 1 348 311,42 € |
| Année 11 | 43 970,42 € | 55 789,06 € | 1 304 341,00 € |
| Année 12 | 45 853,16 € | 53 906,32 € | 1 258 487,84 € |
| Année 13 | 47 816,47 € | 51 943,01 € | 1 210 671,37 € |
| Année 14 | 49 863,90 € | 49 895,58 € | 1 160 807,47 € |
| Année 15 | 51 998,96 € | 47 760,52 € | 1 108 808,51 € |
| Année 16 | 54 225,44 € | 45 534,04 € | 1 054 583,07 € |
| Année 17 | 56 547,29 € | 43 212,19 € | 998 035,78 € |
| Année 18 | 58 968,51 € | 40 790,97 € | 939 067,27 € |
| Année 19 | 61 493,45 € | 38 266,03 € | 877 573,82 € |
| Année 20 | 64 126,47 € | 35 633,01 € | 813 447,35 € |
| Année 21 | 66 872,23 € | 32 887,25 € | 746 575,12 € |
| Année 22 | 69 735,58 € | 30 023,90 € | 676 839,54 € |
| Année 23 | 72 721,52 € | 27 037,96 € | 604 118,02 € |
| Année 24 | 75 835,31 € | 23 924,17 € | 528 282,71 € |
| Année 25 | 79 082,42 € | 20 677,06 € | 449 200,29 € |
| Année 26 | 82 468,58 € | 17 290,90 € | 366 731,71 € |
| Année 27 | 85 999,70 € | 13 759,78 € | 280 732,01 € |
| Année 28 | 89 682,06 € | 10 077,42 € | 191 049,95 € |
| Année 29 | 93 522,05 € | 6 237,43 € | 97 527,90 € |
| Année 30 | 97 527,90 € | 2 233,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 700 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 752 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 500 € (2,5%).