Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 700 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 017,28 € | 10 017,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 355 € / mois | 28 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 000 € | 1 836 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 500 € | 1 742 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 700 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 629,71 € | 61 577,65 € | 1 641 370,29 € |
| Année 2 | 60 824,03 € | 59 383,33 € | 1 580 546,26 € |
| Année 3 | 63 100,50 € | 57 106,86 € | 1 517 445,76 € |
| Année 4 | 65 462,17 € | 54 745,19 € | 1 451 983,59 € |
| Année 5 | 67 912,22 € | 52 295,14 € | 1 384 071,37 € |
| Année 6 | 70 453,97 € | 49 753,39 € | 1 313 617,40 € |
| Année 7 | 73 090,87 € | 47 116,49 € | 1 240 526,53 € |
| Année 8 | 75 826,43 € | 44 380,93 € | 1 164 700,10 € |
| Année 9 | 78 664,40 € | 41 542,96 € | 1 086 035,70 € |
| Année 10 | 81 608,58 € | 38 598,78 € | 1 004 427,12 € |
| Année 11 | 84 662,94 € | 35 544,42 € | 919 764,18 € |
| Année 12 | 87 831,64 € | 32 375,72 € | 831 932,54 € |
| Année 13 | 91 118,91 € | 29 088,45 € | 740 813,63 € |
| Année 14 | 94 529,23 € | 25 678,13 € | 646 284,40 € |
| Année 15 | 98 067,18 € | 22 140,18 € | 548 217,22 € |
| Année 16 | 101 737,57 € | 18 469,79 € | 446 479,65 € |
| Année 17 | 105 545,31 € | 14 662,05 € | 340 934,34 € |
| Année 18 | 109 495,55 € | 10 711,81 € | 231 438,79 € |
| Année 19 | 113 593,66 € | 6 613,70 € | 117 845,13 € |
| Année 20 | 117 845,13 € | 2 362,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 700 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.