Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 750 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 311,91 € | 10 311,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 248 € / mois | 29 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 000 € | 1 890 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 750 € | 1 793 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 750 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 750 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 354,14 € | 63 388,78 € | 1 689 645,86 € |
| Année 2 | 62 613,01 € | 61 129,91 € | 1 627 032,85 € |
| Année 3 | 64 956,43 € | 58 786,49 € | 1 562 076,42 € |
| Année 4 | 67 387,59 € | 56 355,33 € | 1 494 688,83 € |
| Année 5 | 69 909,70 € | 53 833,22 € | 1 424 779,13 € |
| Année 6 | 72 526,20 € | 51 216,72 € | 1 352 252,93 € |
| Année 7 | 75 240,65 € | 48 502,27 € | 1 277 012,28 € |
| Année 8 | 78 056,69 € | 45 686,23 € | 1 198 955,59 € |
| Année 9 | 80 978,11 € | 42 764,81 € | 1 117 977,48 € |
| Année 10 | 84 008,91 € | 39 734,01 € | 1 033 968,57 € |
| Année 11 | 87 153,09 € | 36 589,83 € | 946 815,48 € |
| Année 12 | 90 415,01 € | 33 327,91 € | 856 400,47 € |
| Année 13 | 93 798,99 € | 29 943,93 € | 762 601,48 € |
| Année 14 | 97 309,58 € | 26 433,34 € | 665 291,90 € |
| Année 15 | 100 951,59 € | 22 791,33 € | 564 340,31 € |
| Année 16 | 104 729,95 € | 19 012,97 € | 459 610,36 € |
| Année 17 | 108 649,63 € | 15 093,29 € | 350 960,73 € |
| Année 18 | 112 716,08 € | 11 026,84 € | 238 244,65 € |
| Année 19 | 116 934,73 € | 6 808,19 € | 121 309,92 € |
| Année 20 | 121 309,92 € | 2 431,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 750 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 463 €.