Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 750 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 579,31 € | 12 579,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 119 € / mois | 35 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 000 € | 1 890 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 750 € | 1 793 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 750 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 750 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 765,12 € | 61 186,60 € | 1 660 234,88 € |
| Année 2 | 93 031,96 € | 57 919,76 € | 1 567 202,92 € |
| Année 3 | 96 417,69 € | 54 534,03 € | 1 470 785,23 € |
| Année 4 | 99 926,66 € | 51 025,06 € | 1 370 858,57 € |
| Année 5 | 103 563,32 € | 47 388,40 € | 1 267 295,25 € |
| Année 6 | 107 332,33 € | 43 619,39 € | 1 159 962,92 € |
| Année 7 | 111 238,49 € | 39 713,23 € | 1 048 724,43 € |
| Année 8 | 115 286,84 € | 35 664,88 € | 933 437,59 € |
| Année 9 | 119 482,50 € | 31 469,22 € | 813 955,09 € |
| Année 10 | 123 830,87 € | 27 120,85 € | 690 124,22 € |
| Année 11 | 128 337,51 € | 22 614,21 € | 561 786,71 € |
| Année 12 | 133 008,11 € | 17 943,61 € | 428 778,60 € |
| Année 13 | 137 848,71 € | 13 103,01 € | 290 929,89 € |
| Année 14 | 142 865,49 € | 8 086,23 € | 148 064,40 € |
| Année 15 | 148 064,40 € | 2 886,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 750 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 000 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 750 € (2,5%).