Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 700 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 219,90 € | 12 219,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 030 € / mois | 34 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 000 € | 1 836 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 500 € | 1 742 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 700 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 200,37 € | 59 438,43 € | 1 612 799,63 € |
| Année 2 | 90 373,87 € | 56 264,93 € | 1 522 425,76 € |
| Année 3 | 93 662,90 € | 52 975,90 € | 1 428 762,86 € |
| Année 4 | 97 071,59 € | 49 567,21 € | 1 331 691,27 € |
| Année 5 | 100 604,35 € | 46 034,45 € | 1 231 086,92 € |
| Année 6 | 104 265,69 € | 42 373,11 € | 1 126 821,23 € |
| Année 7 | 108 060,24 € | 38 578,56 € | 1 018 760,99 € |
| Année 8 | 111 992,93 € | 34 645,87 € | 906 768,06 € |
| Année 9 | 116 068,71 € | 30 570,09 € | 790 699,35 € |
| Année 10 | 120 292,83 € | 26 345,97 € | 670 406,52 € |
| Année 11 | 124 670,66 € | 21 968,14 € | 545 735,86 € |
| Année 12 | 129 207,86 € | 17 430,94 € | 416 528,00 € |
| Année 13 | 133 910,16 € | 12 728,64 € | 282 617,84 € |
| Année 14 | 138 783,60 € | 7 855,20 € | 143 834,24 € |
| Année 15 | 143 834,24 € | 2 804,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 700 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 914 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 500 € (2,5%).