Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 938,72 € | 12 938,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 208 € / mois | 36 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 000 € | 1 944 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 000 € | 1 845 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 800 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 329,85 € | 62 934,79 € | 1 707 670,15 € |
| Année 2 | 95 690,03 € | 59 574,61 € | 1 611 980,12 € |
| Année 3 | 99 172,51 € | 56 092,13 € | 1 512 807,61 € |
| Année 4 | 102 781,72 € | 52 482,92 € | 1 410 025,89 € |
| Année 5 | 106 522,29 € | 48 742,35 € | 1 303 503,60 € |
| Année 6 | 110 398,96 € | 44 865,68 € | 1 193 104,64 € |
| Année 7 | 114 416,76 € | 40 847,88 € | 1 078 687,88 € |
| Année 8 | 118 580,75 € | 36 683,89 € | 960 107,13 € |
| Année 9 | 122 896,32 € | 32 368,32 € | 837 210,81 € |
| Année 10 | 127 368,93 € | 27 895,71 € | 709 841,88 € |
| Année 11 | 132 004,29 € | 23 260,35 € | 577 837,59 € |
| Année 12 | 136 808,37 € | 18 456,27 € | 441 029,22 € |
| Année 13 | 141 787,28 € | 13 477,36 € | 299 241,94 € |
| Année 14 | 146 947,37 € | 8 317,27 € | 152 294,57 € |
| Année 15 | 152 294,57 € | 2 969,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.