Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 606,53 € | 10 606,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 141 € / mois | 30 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 000 € | 1 944 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 000 € | 1 845 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 800 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 078,47 € | 65 199,89 € | 1 737 921,53 € |
| Année 2 | 64 401,89 € | 62 876,47 € | 1 673 519,64 € |
| Année 3 | 66 812,26 € | 60 466,10 € | 1 606 707,38 € |
| Année 4 | 69 312,84 € | 57 965,52 € | 1 537 394,54 € |
| Année 5 | 71 907,02 € | 55 371,34 € | 1 465 487,52 € |
| Année 6 | 74 598,27 € | 52 680,09 € | 1 390 889,25 € |
| Année 7 | 77 390,29 € | 49 888,07 € | 1 313 498,96 € |
| Année 8 | 80 286,78 € | 46 991,58 € | 1 233 212,18 € |
| Année 9 | 83 291,69 € | 43 986,67 € | 1 149 920,49 € |
| Année 10 | 86 409,05 € | 40 869,31 € | 1 063 511,44 € |
| Année 11 | 89 643,08 € | 37 635,28 € | 973 868,36 € |
| Année 12 | 92 998,17 € | 34 280,19 € | 880 870,19 € |
| Année 13 | 96 478,80 € | 30 799,56 € | 784 391,39 € |
| Année 14 | 100 089,73 € | 27 188,63 € | 684 301,66 € |
| Année 15 | 103 835,81 € | 23 442,55 € | 580 465,85 € |
| Année 16 | 107 722,07 € | 19 556,29 € | 472 743,78 € |
| Année 17 | 111 753,78 € | 15 524,58 € | 360 990,00 € |
| Année 18 | 115 936,43 € | 11 341,93 € | 245 053,57 € |
| Année 19 | 120 275,57 € | 7 002,79 € | 124 778,00 € |
| Année 20 | 124 778,00 € | 2 501,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 600 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.