Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 254,36 € | 9 254,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 044 € / mois | 26 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 000 € | 1 944 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 000 € | 1 845 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 800 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 308,72 € | 66 743,60 € | 1 755 691,28 € |
| Année 2 | 45 999,17 € | 65 053,15 € | 1 709 692,11 € |
| Année 3 | 47 754,09 € | 63 298,23 € | 1 661 938,02 € |
| Année 4 | 49 575,95 € | 61 476,37 € | 1 612 362,07 € |
| Année 5 | 51 467,35 € | 59 584,97 € | 1 560 894,72 € |
| Année 6 | 53 430,89 € | 57 621,43 € | 1 507 463,83 € |
| Année 7 | 55 469,35 € | 55 582,97 € | 1 451 994,48 € |
| Année 8 | 57 585,60 € | 53 466,72 € | 1 394 408,88 € |
| Année 9 | 59 782,55 € | 51 269,77 € | 1 334 626,33 € |
| Année 10 | 62 063,34 € | 48 988,98 € | 1 272 562,99 € |
| Année 11 | 64 431,12 € | 46 621,20 € | 1 208 131,87 € |
| Année 12 | 66 889,25 € | 44 163,07 € | 1 141 242,62 € |
| Année 13 | 69 441,17 € | 41 611,15 € | 1 071 801,45 € |
| Année 14 | 72 090,44 € | 38 961,88 € | 999 711,01 € |
| Année 15 | 74 840,79 € | 36 211,53 € | 924 870,22 € |
| Année 16 | 77 696,07 € | 33 356,25 € | 847 174,15 € |
| Année 17 | 80 660,27 € | 30 392,05 € | 766 513,88 € |
| Année 18 | 83 737,56 € | 27 314,76 € | 682 776,32 € |
| Année 19 | 86 932,25 € | 24 120,07 € | 595 844,07 € |
| Année 20 | 90 248,84 € | 20 803,48 € | 505 595,23 € |
| Année 21 | 93 691,94 € | 17 360,38 € | 411 903,29 € |
| Année 22 | 97 266,41 € | 13 785,91 € | 314 636,88 € |
| Année 23 | 100 977,25 € | 10 075,07 € | 213 659,63 € |
| Année 24 | 104 829,66 € | 6 222,66 € | 108 829,97 € |
| Année 25 | 108 829,97 € | 2 223,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.