Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 802,31 € | 8 802,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 674 € / mois | 25 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 000 € | 1 944 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 000 € | 1 845 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 800 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 612,56 € | 75 015,16 € | 1 769 387,44 € |
| Année 2 | 31 923,31 € | 73 704,41 € | 1 737 464,13 € |
| Année 3 | 33 290,21 € | 72 337,51 € | 1 704 173,92 € |
| Année 4 | 34 715,63 € | 70 912,09 € | 1 669 458,29 € |
| Année 5 | 36 202,10 € | 69 425,62 € | 1 633 256,19 € |
| Année 6 | 37 752,18 € | 67 875,54 € | 1 595 504,01 € |
| Année 7 | 39 368,67 € | 66 259,05 € | 1 556 135,34 € |
| Année 8 | 41 054,37 € | 64 573,35 € | 1 515 080,97 € |
| Année 9 | 42 812,22 € | 62 815,50 € | 1 472 268,75 € |
| Année 10 | 44 645,34 € | 60 982,38 € | 1 427 623,41 € |
| Année 11 | 46 556,98 € | 59 070,74 € | 1 381 066,43 € |
| Année 12 | 48 550,46 € | 57 077,26 € | 1 332 515,97 € |
| Année 13 | 50 629,28 € | 54 998,44 € | 1 281 886,69 € |
| Année 14 | 52 797,13 € | 52 830,59 € | 1 229 089,56 € |
| Année 15 | 55 057,82 € | 50 569,90 € | 1 174 031,74 € |
| Année 16 | 57 415,27 € | 48 212,45 € | 1 116 616,47 € |
| Année 17 | 59 873,66 € | 45 754,06 € | 1 056 742,81 € |
| Année 18 | 62 437,35 € | 43 190,37 € | 994 305,46 € |
| Année 19 | 65 110,77 € | 40 516,95 € | 929 194,69 € |
| Année 20 | 67 898,71 € | 37 729,01 € | 861 295,98 € |
| Année 21 | 70 805,98 € | 34 821,74 € | 790 490,00 € |
| Année 22 | 73 837,76 € | 31 789,96 € | 716 652,24 € |
| Année 23 | 76 999,35 € | 28 628,37 € | 639 652,89 € |
| Année 24 | 80 296,29 € | 25 331,43 € | 559 356,60 € |
| Année 25 | 83 734,42 € | 21 893,30 € | 475 622,18 € |
| Année 26 | 87 319,76 € | 18 307,96 € | 388 302,42 € |
| Année 27 | 91 058,62 € | 14 569,10 € | 297 243,80 € |
| Année 28 | 94 957,58 € | 10 670,14 € | 202 286,22 € |
| Année 29 | 99 023,46 € | 6 604,26 € | 103 262,76 € |
| Année 30 | 103 262,76 € | 2 364,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.