Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 900 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 291,33 € | 9 291,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 156 € / mois | 26 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 000 € | 2 052 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 500 € | 1 947 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 900 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 900 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 313,29 € | 79 182,67 € | 1 867 686,71 € |
| Année 2 | 33 696,88 € | 77 799,08 € | 1 833 989,83 € |
| Année 3 | 35 139,72 € | 76 356,24 € | 1 798 850,11 € |
| Année 4 | 36 644,33 € | 74 851,63 € | 1 762 205,78 € |
| Année 5 | 38 213,35 € | 73 282,61 € | 1 723 992,43 € |
| Année 6 | 39 849,58 € | 71 646,38 € | 1 684 142,85 € |
| Année 7 | 41 555,85 € | 69 940,11 € | 1 642 587,00 € |
| Année 8 | 43 335,19 € | 68 160,77 € | 1 599 251,81 € |
| Année 9 | 45 190,73 € | 66 305,23 € | 1 554 061,08 € |
| Année 10 | 47 125,71 € | 64 370,25 € | 1 506 935,37 € |
| Année 11 | 49 143,53 € | 62 352,43 € | 1 457 791,84 € |
| Année 12 | 51 247,75 € | 60 248,21 € | 1 406 544,09 € |
| Année 13 | 53 442,08 € | 58 053,88 € | 1 353 102,01 € |
| Année 14 | 55 730,37 € | 55 765,59 € | 1 297 371,64 € |
| Année 15 | 58 116,64 € | 53 379,32 € | 1 239 255,00 € |
| Année 16 | 60 605,08 € | 50 890,88 € | 1 178 649,92 € |
| Année 17 | 63 200,07 € | 48 295,89 € | 1 115 449,85 € |
| Année 18 | 65 906,15 € | 45 589,81 € | 1 049 543,70 € |
| Année 19 | 68 728,12 € | 42 767,84 € | 980 815,58 € |
| Année 20 | 71 670,95 € | 39 825,01 € | 909 144,63 € |
| Année 21 | 74 739,73 € | 36 756,23 € | 834 404,90 € |
| Année 22 | 77 939,94 € | 33 556,02 € | 756 464,96 € |
| Année 23 | 81 277,17 € | 30 218,79 € | 675 187,79 € |
| Année 24 | 84 757,28 € | 26 738,68 € | 590 430,51 € |
| Année 25 | 88 386,44 € | 23 109,52 € | 502 044,07 € |
| Année 26 | 92 170,97 € | 19 324,99 € | 409 873,10 € |
| Année 27 | 96 117,55 € | 15 378,41 € | 313 755,55 € |
| Année 28 | 100 233,11 € | 11 262,85 € | 213 522,44 € |
| Année 29 | 104 524,89 € | 6 971,07 € | 108 997,55 € |
| Année 30 | 108 997,55 € | 2 495,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 900 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.