Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 850 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 046,82 € | 9 046,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 415 € / mois | 25 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 000 € | 1 998 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 250 € | 1 896 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 850 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 850 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 462,91 € | 77 098,93 € | 1 818 537,09 € |
| Année 2 | 32 810,09 € | 75 751,75 € | 1 785 727,00 € |
| Année 3 | 34 214,96 € | 74 346,88 € | 1 751 512,04 € |
| Année 4 | 35 679,99 € | 72 881,85 € | 1 715 832,05 € |
| Année 5 | 37 207,71 € | 71 354,13 € | 1 678 624,34 € |
| Année 6 | 38 800,88 € | 69 760,96 € | 1 639 823,46 € |
| Année 7 | 40 462,26 € | 68 099,58 € | 1 599 361,20 € |
| Année 8 | 42 194,77 € | 66 367,07 € | 1 557 166,43 € |
| Année 9 | 44 001,47 € | 64 560,37 € | 1 513 164,96 € |
| Année 10 | 45 885,52 € | 62 676,32 € | 1 467 279,44 € |
| Année 11 | 47 850,24 € | 60 711,60 € | 1 419 429,20 € |
| Année 12 | 49 899,10 € | 58 662,74 € | 1 369 530,10 € |
| Année 13 | 52 035,67 € | 56 526,17 € | 1 317 494,43 € |
| Année 14 | 54 263,74 € | 54 298,10 € | 1 263 230,69 € |
| Année 15 | 56 587,19 € | 51 974,65 € | 1 206 643,50 € |
| Année 16 | 59 010,14 € | 49 551,70 € | 1 147 633,36 € |
| Année 17 | 61 536,86 € | 47 024,98 € | 1 086 096,50 € |
| Année 18 | 64 171,73 € | 44 390,11 € | 1 021 924,77 € |
| Année 19 | 66 919,45 € | 41 642,39 € | 955 005,32 € |
| Année 20 | 69 784,80 € | 38 777,04 € | 885 220,52 € |
| Année 21 | 72 772,87 € | 35 788,97 € | 812 447,65 € |
| Année 22 | 75 888,84 € | 32 673,00 € | 736 558,81 € |
| Année 23 | 79 138,25 € | 29 423,59 € | 657 420,56 € |
| Année 24 | 82 526,81 € | 26 035,03 € | 574 893,75 € |
| Année 25 | 86 060,41 € | 22 501,43 € | 488 833,34 € |
| Année 26 | 89 745,35 € | 18 816,49 € | 399 087,99 € |
| Année 27 | 93 588,09 € | 14 973,75 € | 305 499,90 € |
| Année 28 | 97 595,33 € | 10 966,51 € | 207 904,57 € |
| Année 29 | 101 774,17 € | 6 787,67 € | 106 130,40 € |
| Année 30 | 106 130,40 € | 2 429,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 850 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 200 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 250 € (2,5%).