Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 850 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 511,43 € | 9 511,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 823 € / mois | 27 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 000 € | 1 998 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 250 € | 1 896 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 850 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 850 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 539,59 € | 68 597,57 € | 1 804 460,41 € |
| Année 2 | 47 276,97 € | 66 860,19 € | 1 757 183,44 € |
| Année 3 | 49 080,64 € | 65 056,52 € | 1 708 102,80 € |
| Année 4 | 50 953,14 € | 63 184,02 € | 1 657 149,66 € |
| Année 5 | 52 897,07 € | 61 240,09 € | 1 604 252,59 € |
| Année 6 | 54 915,14 € | 59 222,02 € | 1 549 337,45 € |
| Année 7 | 57 010,24 € | 57 126,92 € | 1 492 327,21 € |
| Année 8 | 59 185,25 € | 54 951,91 € | 1 433 141,96 € |
| Année 9 | 61 443,25 € | 52 693,91 € | 1 371 698,71 € |
| Année 10 | 63 787,39 € | 50 349,77 € | 1 307 911,32 € |
| Année 11 | 66 220,97 € | 47 916,19 € | 1 241 690,35 € |
| Année 12 | 68 747,39 € | 45 389,77 € | 1 172 942,96 € |
| Année 13 | 71 370,18 € | 42 766,98 € | 1 101 572,78 € |
| Année 14 | 74 093,06 € | 40 044,10 € | 1 027 479,72 € |
| Année 15 | 76 919,80 € | 37 217,36 € | 950 559,92 € |
| Année 16 | 79 854,36 € | 34 282,80 € | 870 705,56 € |
| Année 17 | 82 900,94 € | 31 236,22 € | 787 804,62 € |
| Année 18 | 86 063,71 € | 28 073,45 € | 701 740,91 € |
| Année 19 | 89 347,16 € | 24 790,00 € | 612 393,75 € |
| Année 20 | 92 755,86 € | 21 381,30 € | 519 637,89 € |
| Année 21 | 96 294,61 € | 17 842,55 € | 423 343,28 € |
| Année 22 | 99 968,37 € | 14 168,79 € | 323 374,91 € |
| Année 23 | 103 782,29 € | 10 354,87 € | 219 592,62 € |
| Année 24 | 107 741,72 € | 6 395,44 € | 111 850,90 € |
| Année 25 | 111 850,90 € | 2 284,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 850 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.