Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 025,56 € | 10 025,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 380 € / mois | 28 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 000 € | 2 106 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 750 € | 1 998 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 950 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 001,17 € | 72 305,55 € | 1 901 998,83 € |
| Année 2 | 49 832,46 € | 70 474,26 € | 1 852 166,37 € |
| Année 3 | 51 733,64 € | 68 573,08 € | 1 800 432,73 € |
| Année 4 | 53 707,37 € | 66 599,35 € | 1 746 725,36 € |
| Année 5 | 55 756,36 € | 64 550,36 € | 1 690 969,00 € |
| Année 6 | 57 883,53 € | 62 423,19 € | 1 633 085,47 € |
| Année 7 | 60 091,88 € | 60 214,84 € | 1 572 993,59 € |
| Année 8 | 62 384,45 € | 57 922,27 € | 1 510 609,14 € |
| Année 9 | 64 764,50 € | 55 542,22 € | 1 445 844,64 € |
| Année 10 | 67 235,35 € | 53 071,37 € | 1 378 609,29 € |
| Année 11 | 69 800,45 € | 50 506,27 € | 1 308 808,84 € |
| Année 12 | 72 463,44 € | 47 843,28 € | 1 236 345,40 € |
| Année 13 | 75 228,01 € | 45 078,71 € | 1 161 117,39 € |
| Année 14 | 78 098,06 € | 42 208,66 € | 1 083 019,33 € |
| Année 15 | 81 077,59 € | 39 229,13 € | 1 001 941,74 € |
| Année 16 | 84 170,81 € | 36 135,91 € | 917 770,93 € |
| Année 17 | 87 382,04 € | 32 924,68 € | 830 388,89 € |
| Année 18 | 90 715,76 € | 29 590,96 € | 739 673,13 € |
| Année 19 | 94 176,71 € | 26 130,01 € | 645 496,42 € |
| Année 20 | 97 769,66 € | 22 537,06 € | 547 726,76 € |
| Année 21 | 101 499,69 € | 18 807,03 € | 446 227,07 € |
| Année 22 | 105 372,05 € | 14 934,67 € | 340 855,02 € |
| Année 23 | 109 392,11 € | 10 914,61 € | 231 462,91 € |
| Année 24 | 113 565,58 € | 6 741,14 € | 117 897,33 € |
| Année 25 | 117 897,33 € | 2 408,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 750 € (2,5%).