Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 490,41 € | 11 490,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 819 € / mois | 32 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 000 € | 2 106 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 750 € | 1 998 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 950 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 251,71 € | 70 633,21 € | 1 882 748,29 € |
| Année 2 | 69 768,73 € | 68 116,19 € | 1 812 979,56 € |
| Année 3 | 72 379,98 € | 65 504,94 € | 1 740 599,58 € |
| Année 4 | 75 088,95 € | 62 795,97 € | 1 665 510,63 € |
| Année 5 | 77 899,32 € | 59 985,60 € | 1 587 611,31 € |
| Année 6 | 80 814,86 € | 57 070,06 € | 1 506 796,45 € |
| Année 7 | 83 839,53 € | 54 045,39 € | 1 422 956,92 € |
| Année 8 | 86 977,39 € | 50 907,53 € | 1 335 979,53 € |
| Année 9 | 90 232,71 € | 47 652,21 € | 1 245 746,82 € |
| Année 10 | 93 609,85 € | 44 275,07 € | 1 152 136,97 € |
| Année 11 | 97 113,39 € | 40 771,53 € | 1 055 023,58 € |
| Année 12 | 100 748,05 € | 37 136,87 € | 954 275,53 € |
| Année 13 | 104 518,79 € | 33 366,13 € | 849 756,74 € |
| Année 14 | 108 430,60 € | 29 454,32 € | 741 326,14 € |
| Année 15 | 112 488,86 € | 25 396,06 € | 628 837,28 € |
| Année 16 | 116 698,98 € | 21 185,94 € | 512 138,30 € |
| Année 17 | 121 066,67 € | 16 818,25 € | 391 071,63 € |
| Année 18 | 125 597,84 € | 12 287,08 € | 265 473,79 € |
| Année 19 | 130 298,60 € | 7 586,32 € | 135 175,19 € |
| Année 20 | 135 175,19 € | 2 709,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 830 €.