Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 000 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 785,04 € | 11 785,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 712 € / mois | 33 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 000 € | 2 160 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 000 € | 2 050 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 000 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 976,16 € | 72 444,32 € | 1 931 023,84 € |
| Année 2 | 71 557,73 € | 69 862,75 € | 1 859 466,11 € |
| Année 3 | 74 235,94 € | 67 184,54 € | 1 785 230,17 € |
| Année 4 | 77 014,38 € | 64 406,10 € | 1 708 215,79 € |
| Année 5 | 79 896,78 € | 61 523,70 € | 1 628 319,01 € |
| Année 6 | 82 887,10 € | 58 533,38 € | 1 545 431,91 € |
| Année 7 | 85 989,32 € | 55 431,16 € | 1 459 442,59 € |
| Année 8 | 89 207,65 € | 52 212,83 € | 1 370 234,94 € |
| Année 9 | 92 546,42 € | 48 874,06 € | 1 277 688,52 € |
| Année 10 | 96 010,18 € | 45 410,30 € | 1 181 678,34 € |
| Année 11 | 99 603,56 € | 41 816,92 € | 1 082 074,78 € |
| Année 12 | 103 331,42 € | 38 089,06 € | 978 743,36 € |
| Année 13 | 107 198,82 € | 34 221,66 € | 871 544,54 € |
| Année 14 | 111 210,95 € | 30 209,53 € | 760 333,59 € |
| Année 15 | 115 373,27 € | 26 047,21 € | 644 960,32 € |
| Année 16 | 119 691,33 € | 21 729,15 € | 525 268,99 € |
| Année 17 | 124 171,05 € | 17 249,43 € | 401 097,94 € |
| Année 18 | 128 818,40 € | 12 602,08 € | 272 279,54 € |
| Année 19 | 133 639,68 € | 7 780,80 € | 138 639,86 € |
| Année 20 | 138 639,86 € | 2 779,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 000 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.