Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 016,94 € | 14 016,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 476 € / mois | 40 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 000 € | 2 106 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 750 € | 1 998 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 950 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 023,92 € | 68 179,36 € | 1 849 976,08 € |
| Année 2 | 103 664,10 € | 64 539,18 € | 1 746 311,98 € |
| Année 3 | 107 436,80 € | 60 766,48 € | 1 638 875,18 € |
| Année 4 | 111 346,78 € | 56 856,50 € | 1 527 528,40 € |
| Année 5 | 115 399,05 € | 52 804,23 € | 1 412 129,35 € |
| Année 6 | 119 598,81 € | 48 604,47 € | 1 292 530,54 € |
| Année 7 | 123 951,39 € | 44 251,89 € | 1 168 579,15 € |
| Année 8 | 128 462,41 € | 39 740,87 € | 1 040 116,74 € |
| Année 9 | 133 137,57 € | 35 065,71 € | 906 979,17 € |
| Année 10 | 137 982,87 € | 30 220,41 € | 768 996,30 € |
| Année 11 | 143 004,55 € | 25 198,73 € | 625 991,75 € |
| Année 12 | 148 208,94 € | 19 994,34 € | 477 782,81 € |
| Année 13 | 153 602,76 € | 14 600,52 € | 324 180,05 € |
| Année 14 | 159 192,86 € | 9 010,42 € | 164 987,19 € |
| Année 15 | 164 987,19 € | 3 216,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 400 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.