Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 050 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 735,76 € | 14 735,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 654 € / mois | 42 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 000 € | 2 214 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 250 € | 2 101 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 050 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 050 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 153,39 € | 71 675,73 € | 1 944 846,61 € |
| Année 2 | 108 980,25 € | 67 848,87 € | 1 835 866,36 € |
| Année 3 | 112 946,41 € | 63 882,71 € | 1 722 919,95 € |
| Année 4 | 117 056,90 € | 59 772,22 € | 1 605 863,05 € |
| Année 5 | 121 316,99 € | 55 512,13 € | 1 484 546,06 € |
| Année 6 | 125 732,10 € | 51 097,02 € | 1 358 813,96 € |
| Année 7 | 130 307,93 € | 46 521,19 € | 1 228 506,03 € |
| Année 8 | 135 050,25 € | 41 778,87 € | 1 093 455,78 € |
| Année 9 | 139 965,19 € | 36 863,93 € | 953 490,59 € |
| Année 10 | 145 058,97 € | 31 770,15 € | 808 431,62 € |
| Année 11 | 150 338,15 € | 26 490,97 € | 658 093,47 € |
| Année 12 | 155 809,46 € | 21 019,66 € | 502 284,01 € |
| Année 13 | 161 479,87 € | 15 349,25 € | 340 804,14 € |
| Année 14 | 167 356,66 € | 9 472,46 € | 173 447,48 € |
| Année 15 | 173 447,48 € | 3 381,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 050 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 102 €.