Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 100 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 095,17 € | 15 095,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 743 € / mois | 43 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 000 € | 2 268 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 500 € | 2 152 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 100 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 100 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 718,11 € | 73 423,93 € | 1 992 281,89 € |
| Année 2 | 111 638,32 € | 69 503,72 € | 1 880 643,57 € |
| Année 3 | 115 701,20 € | 65 440,84 € | 1 764 942,37 € |
| Année 4 | 119 911,96 € | 61 230,08 € | 1 645 030,41 € |
| Année 5 | 124 275,97 € | 56 866,07 € | 1 520 754,44 € |
| Année 6 | 128 798,75 € | 52 343,29 € | 1 391 955,69 € |
| Année 7 | 133 486,17 € | 47 655,87 € | 1 258 469,52 € |
| Année 8 | 138 344,18 € | 42 797,86 € | 1 120 125,34 € |
| Année 9 | 143 378,99 € | 37 763,05 € | 976 746,35 € |
| Année 10 | 148 597,01 € | 32 545,03 € | 828 149,34 € |
| Année 11 | 154 004,94 € | 27 137,10 € | 674 144,40 € |
| Année 12 | 159 609,70 € | 21 532,34 € | 514 534,70 € |
| Année 13 | 165 418,43 € | 15 723,61 € | 349 116,27 € |
| Année 14 | 171 438,55 € | 9 703,49 € | 177 677,72 € |
| Année 15 | 177 677,72 € | 3 464,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 100 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.