Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 200 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 813,99 € | 15 813,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 921 € / mois | 45 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 000 € | 2 376 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 000 € | 2 255 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 200 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 200 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 847,56 € | 76 920,32 € | 2 087 152,44 € |
| Année 2 | 116 954,47 € | 72 813,41 € | 1 970 197,97 € |
| Année 3 | 121 210,84 € | 68 557,04 € | 1 848 987,13 € |
| Année 4 | 125 622,08 € | 64 145,80 € | 1 723 365,05 € |
| Année 5 | 130 193,89 € | 59 573,99 € | 1 593 171,16 € |
| Année 6 | 134 932,08 € | 54 835,80 € | 1 458 239,08 € |
| Année 7 | 139 842,71 € | 49 925,17 € | 1 318 396,37 € |
| Année 8 | 144 932,04 € | 44 835,84 € | 1 173 464,33 € |
| Année 9 | 150 206,60 € | 39 561,28 € | 1 023 257,73 € |
| Année 10 | 155 673,12 € | 34 094,76 € | 867 584,61 € |
| Année 11 | 161 338,56 € | 28 429,32 € | 706 246,05 € |
| Année 12 | 167 210,22 € | 22 557,66 € | 539 035,83 € |
| Année 13 | 173 295,54 € | 16 472,34 € | 365 740,29 € |
| Année 14 | 179 602,33 € | 10 165,55 € | 186 137,96 € |
| Année 15 | 186 137,96 € | 3 629,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 200 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.