Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 300 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 532,81 € | 16 532,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 099 € / mois | 47 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 000 € | 2 484 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 500 € | 2 357 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 977,03 € | 80 416,69 € | 2 182 022,97 € |
| Année 2 | 122 270,60 € | 76 123,12 € | 2 059 752,37 € |
| Année 3 | 126 720,44 € | 71 673,28 € | 1 933 031,93 € |
| Année 4 | 131 332,19 € | 67 061,53 € | 1 801 699,74 € |
| Année 5 | 136 111,83 € | 62 281,89 € | 1 665 587,91 € |
| Année 6 | 141 065,38 € | 57 328,34 € | 1 524 522,53 € |
| Année 7 | 146 199,22 € | 52 194,50 € | 1 378 323,31 € |
| Année 8 | 151 519,89 € | 46 873,83 € | 1 226 803,42 € |
| Année 9 | 157 034,21 € | 41 359,51 € | 1 069 769,21 € |
| Année 10 | 162 749,17 € | 35 644,55 € | 907 020,04 € |
| Année 11 | 168 672,18 € | 29 721,54 € | 738 347,86 € |
| Année 12 | 174 810,70 € | 23 583,02 € | 563 537,16 € |
| Année 13 | 181 172,64 € | 17 221,08 € | 382 364,52 € |
| Année 14 | 187 766,12 € | 10 627,60 € | 194 598,40 € |
| Année 15 | 194 598,40 € | 3 794,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 300 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 600 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.