Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 300 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 552,79 € | 13 552,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 069 € / mois | 38 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 000 € | 2 484 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 500 € | 2 357 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 322,53 € | 83 310,95 € | 2 220 677,47 € |
| Année 2 | 82 291,32 € | 80 342,16 € | 2 138 386,15 € |
| Année 3 | 85 371,22 € | 77 262,26 € | 2 053 014,93 € |
| Année 4 | 88 566,44 € | 74 067,04 € | 1 964 448,49 € |
| Année 5 | 91 881,23 € | 70 752,25 € | 1 872 567,26 € |
| Année 6 | 95 320,08 € | 67 313,40 € | 1 777 247,18 € |
| Année 7 | 98 887,63 € | 63 745,85 € | 1 678 359,55 € |
| Année 8 | 102 588,71 € | 60 044,77 € | 1 575 770,84 € |
| Année 9 | 106 428,30 € | 56 205,18 € | 1 469 342,54 € |
| Année 10 | 110 411,60 € | 52 221,88 € | 1 358 930,94 € |
| Année 11 | 114 543,97 € | 48 089,51 € | 1 244 386,97 € |
| Année 12 | 118 831,02 € | 43 802,46 € | 1 125 555,95 € |
| Année 13 | 123 278,52 € | 39 354,96 € | 1 002 277,43 € |
| Année 14 | 127 892,49 € | 34 740,99 € | 874 384,94 € |
| Année 15 | 132 679,11 € | 29 954,37 € | 741 705,83 € |
| Année 16 | 137 644,91 € | 24 988,57 € | 604 060,92 € |
| Année 17 | 142 796,58 € | 19 836,90 € | 461 264,34 € |
| Année 18 | 148 141,02 € | 14 492,46 € | 313 123,32 € |
| Année 19 | 153 685,51 € | 8 947,97 € | 159 437,81 € |
| Année 20 | 159 437,81 € | 3 195,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 300 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.