Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 400 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 142,04 € | 14 142,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 855 € / mois | 40 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 000 € | 2 592 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 000 € | 2 460 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 400 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 400 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 771,30 € | 86 933,18 € | 2 317 228,70 € |
| Année 2 | 85 869,19 € | 83 835,29 € | 2 231 359,51 € |
| Année 3 | 89 082,99 € | 80 621,49 € | 2 142 276,52 € |
| Année 4 | 92 417,13 € | 77 287,35 € | 2 049 859,39 € |
| Année 5 | 95 876,02 € | 73 828,46 € | 1 953 983,37 € |
| Année 6 | 99 464,41 € | 70 240,07 € | 1 854 518,96 € |
| Année 7 | 103 187,06 € | 66 517,42 € | 1 751 331,90 € |
| Année 8 | 107 049,05 € | 62 655,43 € | 1 644 282,85 € |
| Année 9 | 111 055,59 € | 58 648,89 € | 1 533 227,26 € |
| Année 10 | 115 212,07 € | 54 492,41 € | 1 418 015,19 € |
| Année 11 | 119 524,13 € | 50 180,35 € | 1 298 491,06 € |
| Année 12 | 123 997,56 € | 45 706,92 € | 1 174 493,50 € |
| Année 13 | 128 638,43 € | 41 066,05 € | 1 045 855,07 € |
| Année 14 | 133 452,97 € | 36 251,51 € | 912 402,10 € |
| Année 15 | 138 447,75 € | 31 256,73 € | 773 954,35 € |
| Année 16 | 143 629,44 € | 26 075,04 € | 630 324,91 € |
| Année 17 | 149 005,06 € | 20 699,42 € | 481 319,85 € |
| Année 18 | 154 581,89 € | 15 122,59 € | 326 737,96 € |
| Année 19 | 160 367,42 € | 9 337,06 € | 166 370,54 € |
| Année 20 | 166 370,54 € | 3 334,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 400 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.