Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 400 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 736,41 € | 11 736,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 565 € / mois | 33 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 000 € | 2 592 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 000 € | 2 460 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 400 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 400 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 816,71 € | 100 020,21 € | 2 359 183,29 € |
| Année 2 | 42 564,39 € | 98 272,53 € | 2 316 618,90 € |
| Année 3 | 44 386,90 € | 96 450,02 € | 2 272 232,00 € |
| Année 4 | 46 287,47 € | 94 549,45 € | 2 225 944,53 € |
| Année 5 | 48 269,39 € | 92 567,53 € | 2 177 675,14 € |
| Année 6 | 50 336,21 € | 90 500,71 € | 2 127 338,93 € |
| Année 7 | 52 491,50 € | 88 345,42 € | 2 074 847,43 € |
| Année 8 | 54 739,08 € | 86 097,84 € | 2 020 108,35 € |
| Année 9 | 57 082,91 € | 83 754,01 € | 1 963 025,44 € |
| Année 10 | 59 527,06 € | 81 309,86 € | 1 903 498,38 € |
| Année 11 | 62 075,93 € | 78 760,99 € | 1 841 422,45 € |
| Année 12 | 64 733,87 € | 76 103,05 € | 1 776 688,58 € |
| Année 13 | 67 505,64 € | 73 331,28 € | 1 709 182,94 € |
| Année 14 | 70 396,11 € | 70 440,81 € | 1 638 786,83 € |
| Année 15 | 73 410,33 € | 67 426,59 € | 1 565 376,50 € |
| Année 16 | 76 553,61 € | 64 283,31 € | 1 488 822,89 € |
| Année 17 | 79 831,49 € | 61 005,43 € | 1 408 991,40 € |
| Année 18 | 83 249,70 € | 57 587,22 € | 1 325 741,70 € |
| Année 19 | 86 814,29 € | 54 022,63 € | 1 238 927,41 € |
| Année 20 | 90 531,50 € | 50 305,42 € | 1 148 395,91 € |
| Année 21 | 94 407,88 € | 46 429,04 € | 1 053 988,03 € |
| Année 22 | 98 450,24 € | 42 386,68 € | 955 537,79 € |
| Année 23 | 102 665,67 € | 38 171,25 € | 852 872,12 € |
| Année 24 | 107 061,62 € | 33 775,30 € | 745 810,50 € |
| Année 25 | 111 645,78 € | 29 191,14 € | 634 164,72 € |
| Année 26 | 116 426,24 € | 24 410,68 € | 517 738,48 € |
| Année 27 | 121 411,39 € | 19 425,53 € | 396 327,09 € |
| Année 28 | 126 609,99 € | 14 226,93 € | 269 717,10 € |
| Année 29 | 132 031,17 € | 8 805,75 € | 137 685,93 € |
| Année 30 | 137 685,93 € | 3 152,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 400 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 800 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.