Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 350 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 491,90 € | 11 491,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 824 € / mois | 32 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 000 € | 2 538 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 750 € | 2 408 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 350 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 966,32 € | 97 936,48 € | 2 310 033,68 € |
| Année 2 | 41 677,61 € | 96 225,19 € | 2 268 356,07 € |
| Année 3 | 43 462,16 € | 94 440,64 € | 2 224 893,91 € |
| Année 4 | 45 323,13 € | 92 579,67 € | 2 179 570,78 € |
| Année 5 | 47 263,76 € | 90 639,04 € | 2 132 307,02 € |
| Année 6 | 49 287,52 € | 88 615,28 € | 2 083 019,50 € |
| Année 7 | 51 397,90 € | 86 504,90 € | 2 031 621,60 € |
| Année 8 | 53 598,65 € | 84 304,15 € | 1 978 022,95 € |
| Année 9 | 55 893,65 € | 82 009,15 € | 1 922 129,30 € |
| Année 10 | 58 286,90 € | 79 615,90 € | 1 863 842,40 € |
| Année 11 | 60 782,62 € | 77 120,18 € | 1 803 059,78 € |
| Année 12 | 63 385,20 € | 74 517,60 € | 1 739 674,58 € |
| Année 13 | 66 099,25 € | 71 803,55 € | 1 673 575,33 € |
| Année 14 | 68 929,50 € | 68 973,30 € | 1 604 645,83 € |
| Année 15 | 71 880,90 € | 66 021,90 € | 1 532 764,93 € |
| Année 16 | 74 958,70 € | 62 944,10 € | 1 457 806,23 € |
| Année 17 | 78 168,28 € | 59 734,52 € | 1 379 637,95 € |
| Année 18 | 81 515,31 € | 56 387,49 € | 1 298 122,64 € |
| Année 19 | 85 005,63 € | 52 897,17 € | 1 213 117,01 € |
| Année 20 | 88 645,38 € | 49 257,42 € | 1 124 471,63 € |
| Année 21 | 92 441,01 € | 45 461,79 € | 1 032 030,62 € |
| Année 22 | 96 399,15 € | 41 503,65 € | 935 631,47 € |
| Année 23 | 100 526,77 € | 37 376,03 € | 835 104,70 € |
| Année 24 | 104 831,14 € | 33 071,66 € | 730 273,56 € |
| Année 25 | 109 319,79 € | 28 583,01 € | 620 953,77 € |
| Année 26 | 114 000,65 € | 23 902,15 € | 506 953,12 € |
| Année 27 | 118 881,95 € | 19 020,85 € | 388 071,17 € |
| Année 28 | 123 972,23 € | 13 930,57 € | 264 098,94 € |
| Année 29 | 129 280,45 € | 8 622,35 € | 134 818,49 € |
| Année 30 | 134 818,49 € | 3 086,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 350 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 834 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.