Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 350 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 082,08 € | 12 082,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 612 € / mois | 34 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 000 € | 2 538 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 750 € | 2 408 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 350 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 847,49 € | 87 137,47 € | 2 292 152,51 € |
| Année 2 | 60 054,45 € | 84 930,51 € | 2 232 098,06 € |
| Année 3 | 62 345,61 € | 82 639,35 € | 2 169 752,45 € |
| Année 4 | 64 724,16 € | 80 260,80 € | 2 105 028,29 € |
| Année 5 | 67 193,49 € | 77 791,47 € | 2 037 834,80 € |
| Année 6 | 69 756,98 € | 75 227,98 € | 1 968 077,82 € |
| Année 7 | 72 418,31 € | 72 566,65 € | 1 895 659,51 € |
| Année 8 | 75 181,16 € | 69 803,80 € | 1 820 478,35 € |
| Année 9 | 78 049,41 € | 66 935,55 € | 1 742 428,94 € |
| Année 10 | 81 027,12 € | 63 957,84 € | 1 661 401,82 € |
| Année 11 | 84 118,40 € | 60 866,56 € | 1 577 283,42 € |
| Année 12 | 87 327,62 € | 57 657,34 € | 1 489 955,80 € |
| Année 13 | 90 659,28 € | 54 325,68 € | 1 399 296,52 € |
| Année 14 | 94 118,06 € | 50 866,90 € | 1 305 178,46 € |
| Année 15 | 97 708,78 € | 47 276,18 € | 1 207 469,68 € |
| Année 16 | 101 436,50 € | 43 548,46 € | 1 106 033,18 € |
| Année 17 | 105 306,43 € | 39 678,53 € | 1 000 726,75 € |
| Année 18 | 109 323,99 € | 35 660,97 € | 891 402,76 € |
| Année 19 | 113 494,86 € | 31 490,10 € | 777 907,90 € |
| Année 20 | 117 824,84 € | 27 160,12 € | 660 083,06 € |
| Année 21 | 122 320,01 € | 22 664,95 € | 537 763,05 € |
| Année 22 | 126 986,67 € | 17 998,29 € | 410 776,38 € |
| Année 23 | 131 831,38 € | 13 153,58 € | 278 945,00 € |
| Année 24 | 136 860,91 € | 8 124,05 € | 142 084,09 € |
| Année 25 | 142 084,09 € | 2 902,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 350 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 200 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.