Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 350 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 892,21 € | 16 892,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 189 € / mois | 48 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 000 € | 2 538 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 750 € | 2 408 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 350 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 541,65 € | 82 164,87 € | 2 229 458,35 € |
| Année 2 | 124 928,55 € | 77 777,97 € | 2 104 529,80 € |
| Année 3 | 129 475,10 € | 73 231,42 € | 1 975 054,70 € |
| Année 4 | 134 187,14 € | 68 519,38 € | 1 840 867,56 € |
| Année 5 | 139 070,65 € | 63 635,87 € | 1 701 796,91 € |
| Année 6 | 144 131,87 € | 58 574,65 € | 1 557 665,04 € |
| Année 7 | 149 377,35 € | 53 329,17 € | 1 408 287,69 € |
| Année 8 | 154 813,67 € | 47 892,85 € | 1 253 474,02 € |
| Année 9 | 160 447,85 € | 42 258,67 € | 1 093 026,17 € |
| Année 10 | 166 287,08 € | 36 419,44 € | 926 739,09 € |
| Année 11 | 172 338,81 € | 30 367,71 € | 754 400,28 € |
| Année 12 | 178 610,77 € | 24 095,75 € | 575 789,51 € |
| Année 13 | 185 111,01 € | 17 595,51 € | 390 678,50 € |
| Année 14 | 191 847,81 € | 10 858,71 € | 198 830,69 € |
| Année 15 | 198 830,69 € | 3 876,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 350 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 263 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 200 € pour cette enveloppe de financement.