Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 450 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 596,21 € | 12 596,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 170 € / mois | 35 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 000 € | 2 646 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 250 € | 2 511 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 450 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 309,08 € | 90 845,44 € | 2 389 690,92 € |
| Année 2 | 62 609,96 € | 88 544,56 € | 2 327 080,96 € |
| Année 3 | 64 998,59 € | 86 155,93 € | 2 262 082,37 € |
| Année 4 | 67 478,38 € | 83 676,14 € | 2 194 603,99 € |
| Année 5 | 70 052,77 € | 81 101,75 € | 2 124 551,22 € |
| Année 6 | 72 725,37 € | 78 429,15 € | 2 051 825,85 € |
| Année 7 | 75 499,93 € | 75 654,59 € | 1 976 325,92 € |
| Année 8 | 78 380,35 € | 72 774,17 € | 1 897 945,57 € |
| Année 9 | 81 370,67 € | 69 783,85 € | 1 816 574,90 € |
| Année 10 | 84 475,06 € | 66 679,46 € | 1 732 099,84 € |
| Année 11 | 87 697,88 € | 63 456,64 € | 1 644 401,96 € |
| Année 12 | 91 043,69 € | 60 110,83 € | 1 553 358,27 € |
| Année 13 | 94 517,11 € | 56 637,41 € | 1 458 841,16 € |
| Année 14 | 98 123,06 € | 53 031,46 € | 1 360 718,10 € |
| Année 15 | 101 866,59 € | 49 287,93 € | 1 258 851,51 € |
| Année 16 | 105 752,92 € | 45 401,60 € | 1 153 098,59 € |
| Année 17 | 109 787,54 € | 41 366,98 € | 1 043 311,05 € |
| Année 18 | 113 976,07 € | 37 178,45 € | 929 334,98 € |
| Année 19 | 118 324,44 € | 32 830,08 € | 811 010,54 € |
| Année 20 | 122 838,65 € | 28 315,87 € | 688 171,89 € |
| Année 21 | 127 525,12 € | 23 629,40 € | 560 646,77 € |
| Année 22 | 132 390,35 € | 18 764,17 € | 428 256,42 € |
| Année 23 | 137 441,20 € | 13 713,32 € | 290 815,22 € |
| Année 24 | 142 684,74 € | 8 469,78 € | 148 130,48 € |
| Année 25 | 148 130,48 € | 3 026,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 450 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 245 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 989 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.