Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 250 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 567,95 € | 11 567,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 054 € / mois | 33 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 000 € | 2 430 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 250 € | 2 306 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 250 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 385,92 € | 83 429,48 € | 2 194 614,08 € |
| Année 2 | 57 498,94 € | 81 316,46 € | 2 137 115,14 € |
| Année 3 | 59 692,61 € | 79 122,79 € | 2 077 422,53 € |
| Année 4 | 61 969,95 € | 76 845,45 € | 2 015 452,58 € |
| Année 5 | 64 334,20 € | 74 481,20 € | 1 951 118,38 € |
| Année 6 | 66 788,64 € | 72 026,76 € | 1 884 329,74 € |
| Année 7 | 69 336,71 € | 69 478,69 € | 1 814 993,03 € |
| Année 8 | 71 981,98 € | 66 833,42 € | 1 743 011,05 € |
| Année 9 | 74 728,19 € | 64 087,21 € | 1 668 282,86 € |
| Année 10 | 77 579,17 € | 61 236,23 € | 1 590 703,69 € |
| Année 11 | 80 538,93 € | 58 276,47 € | 1 510 164,76 € |
| Année 12 | 83 611,60 € | 55 203,80 € | 1 426 553,16 € |
| Année 13 | 86 801,48 € | 52 013,92 € | 1 339 751,68 € |
| Année 14 | 90 113,06 € | 48 702,34 € | 1 249 638,62 € |
| Année 15 | 93 550,98 € | 45 264,42 € | 1 156 087,64 € |
| Année 16 | 97 120,09 € | 41 695,31 € | 1 058 967,55 € |
| Année 17 | 100 825,34 € | 37 990,06 € | 958 142,21 € |
| Année 18 | 104 671,96 € | 34 143,44 € | 853 470,25 € |
| Année 19 | 108 665,33 € | 30 150,07 € | 744 804,92 € |
| Année 20 | 112 811,02 € | 26 004,38 € | 631 993,90 € |
| Année 21 | 117 114,93 € | 21 700,47 € | 514 878,97 € |
| Année 22 | 121 583,01 € | 17 232,39 € | 393 295,96 € |
| Année 23 | 126 221,57 € | 12 593,83 € | 267 074,39 € |
| Année 24 | 131 037,08 € | 7 778,32 € | 136 037,31 € |
| Année 25 | 136 037,31 € | 2 779,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 250 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.