Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 150 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 053,82 € | 11 053,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 496 € / mois | 31 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 000 € | 2 322 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 750 € | 2 203 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 150 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 924,33 € | 79 721,51 € | 2 097 075,67 € |
| Année 2 | 54 943,45 € | 77 702,39 € | 2 042 132,22 € |
| Année 3 | 57 039,64 € | 75 606,20 € | 1 985 092,58 € |
| Année 4 | 59 215,76 € | 73 430,08 € | 1 925 876,82 € |
| Année 5 | 61 474,91 € | 71 170,93 € | 1 864 401,91 € |
| Année 6 | 63 820,27 € | 68 825,57 € | 1 800 581,64 € |
| Année 7 | 66 255,09 € | 66 390,75 € | 1 734 326,55 € |
| Année 8 | 68 782,81 € | 63 863,03 € | 1 665 543,74 € |
| Année 9 | 71 406,96 € | 61 238,88 € | 1 594 136,78 € |
| Année 10 | 74 131,22 € | 58 514,62 € | 1 520 005,56 € |
| Année 11 | 76 959,43 € | 55 686,41 € | 1 443 046,13 € |
| Année 12 | 79 895,55 € | 52 750,29 € | 1 363 150,58 € |
| Année 13 | 82 943,65 € | 49 702,19 € | 1 280 206,93 € |
| Année 14 | 86 108,04 € | 46 537,80 € | 1 194 098,89 € |
| Année 15 | 89 393,18 € | 43 252,66 € | 1 104 705,71 € |
| Année 16 | 92 803,64 € | 39 842,20 € | 1 011 902,07 € |
| Année 17 | 96 344,24 € | 36 301,60 € | 915 557,83 € |
| Année 18 | 100 019,89 € | 32 625,95 € | 815 537,94 € |
| Année 19 | 103 835,77 € | 28 810,07 € | 711 702,17 € |
| Année 20 | 107 797,23 € | 24 848,61 € | 603 904,94 € |
| Année 21 | 111 909,85 € | 20 735,99 € | 491 995,09 € |
| Année 22 | 116 179,37 € | 16 466,47 € | 375 815,72 € |
| Année 23 | 120 611,75 € | 12 034,09 € | 255 203,97 € |
| Année 24 | 125 213,25 € | 7 432,59 € | 129 990,72 € |
| Année 25 | 129 990,72 € | 2 655,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 150 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 582 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.