Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 150 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 454,58 € | 15 454,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 832 € / mois | 44 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 000 € | 2 322 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 750 € | 2 203 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 150 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 282,83 € | 75 172,13 € | 2 039 717,17 € |
| Année 2 | 114 296,39 € | 71 158,57 € | 1 925 420,78 € |
| Année 3 | 118 456,04 € | 66 998,92 € | 1 806 964,74 € |
| Année 4 | 122 767,02 € | 62 687,94 € | 1 684 197,72 € |
| Année 5 | 127 234,91 € | 58 220,05 € | 1 556 962,81 € |
| Année 6 | 131 865,41 € | 53 589,55 € | 1 425 097,40 € |
| Année 7 | 136 664,45 € | 48 790,51 € | 1 288 432,95 € |
| Année 8 | 141 638,12 € | 43 816,84 € | 1 146 794,83 € |
| Année 9 | 146 792,79 € | 38 662,17 € | 1 000 002,04 € |
| Année 10 | 152 135,04 € | 33 319,92 € | 847 867,00 € |
| Année 11 | 157 671,75 € | 27 783,21 € | 690 195,25 € |
| Année 12 | 163 409,96 € | 22 045,00 € | 526 785,29 € |
| Année 13 | 169 356,97 € | 16 097,99 € | 357 428,32 € |
| Année 14 | 175 520,43 € | 9 934,53 € | 181 907,89 € |
| Année 15 | 181 907,89 € | 3 546,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 150 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.