Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 150 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 190,03 € | 21 190,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 212 € / mois | 60 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 000 € | 2 322 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 750 € | 2 203 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 150 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 400,73 € | 70 879,63 € | 1 966 599,27 € |
| Année 2 | 189 791,20 € | 64 489,16 € | 1 776 808,07 € |
| Année 3 | 196 404,38 € | 57 875,98 € | 1 580 403,69 € |
| Année 4 | 203 247,99 € | 51 032,37 € | 1 377 155,70 € |
| Année 5 | 210 330,02 € | 43 950,34 € | 1 166 825,68 € |
| Année 6 | 217 658,86 € | 36 621,50 € | 949 166,82 € |
| Année 7 | 225 243,05 € | 29 037,31 € | 723 923,77 € |
| Année 8 | 233 091,50 € | 21 188,86 € | 490 832,27 € |
| Année 9 | 241 213,45 € | 13 066,91 € | 249 618,82 € |
| Année 10 | 249 618,82 € | 4 661,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 150 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.