Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 150 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 668,91 € | 12 668,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 391 € / mois | 36 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 000 € | 2 322 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 750 € | 2 203 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 150 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 149,29 € | 77 877,63 € | 2 075 850,71 € |
| Année 2 | 76 924,48 € | 75 102,44 € | 1 998 926,23 € |
| Année 3 | 79 803,52 € | 72 223,40 € | 1 919 122,71 € |
| Année 4 | 82 790,35 € | 69 236,57 € | 1 836 332,36 € |
| Année 5 | 85 888,94 € | 66 137,98 € | 1 750 443,42 € |
| Année 6 | 89 103,50 € | 62 923,42 € | 1 661 339,92 € |
| Année 7 | 92 438,39 € | 59 588,53 € | 1 568 901,53 € |
| Année 8 | 95 898,10 € | 56 128,82 € | 1 473 003,43 € |
| Année 9 | 99 487,29 € | 52 539,63 € | 1 373 516,14 € |
| Année 10 | 103 210,80 € | 48 816,12 € | 1 270 305,34 € |
| Année 11 | 107 073,68 € | 44 953,24 € | 1 163 231,66 € |
| Année 12 | 111 081,16 € | 40 945,76 € | 1 052 150,50 € |
| Année 13 | 115 238,58 € | 36 788,34 € | 936 911,92 € |
| Année 14 | 119 551,62 € | 32 475,30 € | 817 360,30 € |
| Année 15 | 124 026,08 € | 28 000,84 € | 693 334,22 € |
| Année 16 | 128 668,03 € | 23 358,89 € | 564 666,19 € |
| Année 17 | 133 483,69 € | 18 543,23 € | 431 182,50 € |
| Année 18 | 138 479,59 € | 13 547,33 € | 292 702,91 € |
| Année 19 | 143 662,51 € | 8 364,41 € | 149 040,40 € |
| Année 20 | 149 040,40 € | 2 987,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 150 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 800 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.