Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 200 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 310,89 € | 11 310,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 275 € / mois | 32 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 000 € | 2 376 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 000 € | 2 255 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 200 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 200 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 155,20 € | 81 575,48 € | 2 145 844,80 € |
| Année 2 | 56 221,26 € | 79 509,42 € | 2 089 623,54 € |
| Année 3 | 58 366,20 € | 77 364,48 € | 2 031 257,34 € |
| Année 4 | 60 592,93 € | 75 137,75 € | 1 970 664,41 € |
| Année 5 | 62 904,63 € | 72 826,05 € | 1 907 759,78 € |
| Année 6 | 65 304,54 € | 70 426,14 € | 1 842 455,24 € |
| Année 7 | 67 795,99 € | 67 934,69 € | 1 774 659,25 € |
| Année 8 | 70 382,47 € | 65 348,21 € | 1 704 276,78 € |
| Année 9 | 73 067,67 € | 62 663,01 € | 1 631 209,11 € |
| Année 10 | 75 855,28 € | 59 875,40 € | 1 555 353,83 € |
| Année 11 | 78 749,26 € | 56 981,42 € | 1 476 604,57 € |
| Année 12 | 81 753,66 € | 53 977,02 € | 1 394 850,91 € |
| Année 13 | 84 872,66 € | 50 858,02 € | 1 309 978,25 € |
| Année 14 | 88 110,65 € | 47 620,03 € | 1 221 867,60 € |
| Année 15 | 91 472,21 € | 44 258,47 € | 1 130 395,39 € |
| Année 16 | 94 961,97 € | 40 768,71 € | 1 035 433,42 € |
| Année 17 | 98 584,90 € | 37 145,78 € | 936 848,52 € |
| Année 18 | 102 346,07 € | 33 384,61 € | 834 502,45 € |
| Année 19 | 106 250,69 € | 29 479,99 € | 728 251,76 € |
| Année 20 | 110 304,27 € | 25 426,41 € | 617 947,49 € |
| Année 21 | 114 512,52 € | 21 218,16 € | 503 434,97 € |
| Année 22 | 118 881,34 € | 16 849,34 € | 384 553,63 € |
| Année 23 | 123 416,80 € | 12 313,88 € | 261 136,83 € |
| Année 24 | 128 125,32 € | 7 605,36 € | 133 011,51 € |
| Année 25 | 133 011,51 € | 2 717,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 200 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 220 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.