Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 100 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 796,76 € | 10 796,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 717 € / mois | 30 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 000 € | 2 268 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 500 € | 2 152 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 100 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 100 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 693,62 € | 77 867,50 € | 2 048 306,38 € |
| Année 2 | 53 665,78 € | 75 895,34 € | 1 994 640,60 € |
| Année 3 | 55 713,19 € | 73 847,93 € | 1 938 927,41 € |
| Année 4 | 57 838,73 € | 71 722,39 € | 1 881 088,68 € |
| Année 5 | 60 045,36 € | 69 515,76 € | 1 821 043,32 € |
| Année 6 | 62 336,15 € | 67 224,97 € | 1 758 707,17 € |
| Année 7 | 64 714,36 € | 64 846,76 € | 1 693 992,81 € |
| Année 8 | 67 183,28 € | 62 377,84 € | 1 626 809,53 € |
| Année 9 | 69 746,43 € | 59 814,69 € | 1 557 063,10 € |
| Année 10 | 72 407,34 € | 57 153,78 € | 1 484 655,76 € |
| Année 11 | 75 169,77 € | 54 391,35 € | 1 409 485,99 € |
| Année 12 | 78 037,60 € | 51 523,52 € | 1 331 448,39 € |
| Année 13 | 81 014,81 € | 48 546,31 € | 1 250 433,58 € |
| Année 14 | 84 105,64 € | 45 455,48 € | 1 166 327,94 € |
| Année 15 | 87 314,39 € | 42 246,73 € | 1 079 013,55 € |
| Année 16 | 90 645,56 € | 38 915,56 € | 988 367,99 € |
| Année 17 | 94 103,78 € | 35 457,34 € | 894 264,21 € |
| Année 18 | 97 693,97 € | 31 867,15 € | 796 570,24 € |
| Année 19 | 101 421,14 € | 28 139,98 € | 695 149,10 € |
| Année 20 | 105 290,49 € | 24 270,63 € | 589 858,61 € |
| Année 21 | 109 307,44 € | 20 253,68 € | 480 551,17 € |
| Année 22 | 113 477,65 € | 16 083,47 € | 367 073,52 € |
| Année 23 | 117 806,98 € | 11 754,14 € | 249 266,54 € |
| Année 24 | 122 301,47 € | 7 259,65 € | 126 965,07 € |
| Année 25 | 126 965,07 € | 2 593,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 100 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.