Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 100 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 269,36 € | 10 269,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 119 € / mois | 29 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 000 € | 2 268 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 500 € | 2 152 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 100 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 100 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 714,63 € | 87 517,69 € | 2 064 285,37 € |
| Année 2 | 37 243,85 € | 85 988,47 € | 2 027 041,52 € |
| Année 3 | 38 838,56 € | 84 393,76 € | 1 988 202,96 € |
| Année 4 | 40 501,53 € | 82 730,79 € | 1 947 701,43 € |
| Année 5 | 42 235,72 € | 80 996,60 € | 1 905 465,71 € |
| Année 6 | 44 044,20 € | 79 188,12 € | 1 861 421,51 € |
| Année 7 | 45 930,07 € | 77 302,25 € | 1 815 491,44 € |
| Année 8 | 47 896,71 € | 75 335,61 € | 1 767 594,73 € |
| Année 9 | 49 947,57 € | 73 284,75 € | 1 717 647,16 € |
| Année 10 | 52 086,21 € | 71 146,11 € | 1 665 560,95 € |
| Année 11 | 54 316,44 € | 68 915,88 € | 1 611 244,51 € |
| Année 12 | 56 642,16 € | 66 590,16 € | 1 554 602,35 € |
| Année 13 | 59 067,47 € | 64 164,85 € | 1 495 534,88 € |
| Année 14 | 61 596,61 € | 61 635,71 € | 1 433 938,27 € |
| Année 15 | 64 234,06 € | 58 998,26 € | 1 369 704,21 € |
| Année 16 | 66 984,44 € | 56 247,88 € | 1 302 719,77 € |
| Année 17 | 69 852,57 € | 53 379,75 € | 1 232 867,20 € |
| Année 18 | 72 843,50 € | 50 388,82 € | 1 160 023,70 € |
| Année 19 | 75 962,53 € | 47 269,79 € | 1 084 061,17 € |
| Année 20 | 79 215,10 € | 44 017,22 € | 1 004 846,07 € |
| Année 21 | 82 606,94 € | 40 625,38 € | 922 239,13 € |
| Année 22 | 86 143,99 € | 37 088,33 € | 836 095,14 € |
| Année 23 | 89 832,52 € | 33 399,80 € | 746 262,62 € |
| Année 24 | 93 678,96 € | 29 553,36 € | 652 583,66 € |
| Année 25 | 97 690,11 € | 25 542,21 € | 554 893,55 € |
| Année 26 | 101 872,99 € | 21 359,33 € | 453 020,56 € |
| Année 27 | 106 235,00 € | 16 997,32 € | 346 785,56 € |
| Année 28 | 110 783,80 € | 12 448,52 € | 236 001,76 € |
| Année 29 | 115 527,32 € | 7 705,00 € | 120 474,44 € |
| Année 30 | 120 474,44 € | 2 758,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 100 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 341 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.