Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 200 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 758,38 € | 10 758,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 601 € / mois | 30 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 000 € | 2 376 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 000 € | 2 255 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 200 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 200 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 415,36 € | 91 685,20 € | 2 162 584,64 € |
| Année 2 | 39 017,42 € | 90 083,14 € | 2 123 567,22 € |
| Année 3 | 40 688,06 € | 88 412,50 € | 2 082 879,16 € |
| Année 4 | 42 430,21 € | 86 670,35 € | 2 040 448,95 € |
| Année 5 | 44 247,03 € | 84 853,53 € | 1 996 201,92 € |
| Année 6 | 46 141,56 € | 82 959,00 € | 1 950 060,36 € |
| Année 7 | 48 117,26 € | 80 983,30 € | 1 901 943,10 € |
| Année 8 | 50 177,55 € | 78 923,01 € | 1 851 765,55 € |
| Année 9 | 52 326,06 € | 76 774,50 € | 1 799 439,49 € |
| Année 10 | 54 566,56 € | 74 534,00 € | 1 744 872,93 € |
| Année 11 | 56 902,98 € | 72 197,58 € | 1 687 969,95 € |
| Année 12 | 59 339,45 € | 69 761,11 € | 1 628 630,50 € |
| Année 13 | 61 880,25 € | 67 220,31 € | 1 566 750,25 € |
| Année 14 | 64 529,84 € | 64 570,72 € | 1 502 220,41 € |
| Année 15 | 67 292,90 € | 61 807,66 € | 1 434 927,51 € |
| Année 16 | 70 174,22 € | 58 926,34 € | 1 364 753,29 € |
| Année 17 | 73 178,94 € | 55 921,62 € | 1 291 574,35 € |
| Année 18 | 76 312,33 € | 52 788,23 € | 1 215 262,02 € |
| Année 19 | 79 579,87 € | 49 520,69 € | 1 135 682,15 € |
| Année 20 | 82 987,32 € | 46 113,24 € | 1 052 694,83 € |
| Année 21 | 86 540,66 € | 42 559,90 € | 966 154,17 € |
| Année 22 | 90 246,17 € | 38 854,39 € | 875 908,00 € |
| Année 23 | 94 110,34 € | 34 990,22 € | 781 797,66 € |
| Année 24 | 98 139,97 € | 30 960,59 € | 683 657,69 € |
| Année 25 | 102 342,10 € | 26 758,46 € | 581 315,59 € |
| Année 26 | 106 724,20 € | 22 376,36 € | 474 591,39 € |
| Année 27 | 111 293,91 € | 17 806,65 € | 363 297,48 € |
| Année 28 | 116 059,28 € | 13 041,28 € | 247 238,20 € |
| Année 29 | 121 028,74 € | 8 071,82 € | 126 209,46 € |
| Année 30 | 126 209,46 € | 2 889,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 200 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 220 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 400 € pour cette enveloppe de financement.