Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 250 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 002,89 € | 11 002,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 342 € / mois | 31 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 000 € | 2 430 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 250 € | 2 306 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 250 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 265,71 € | 93 768,97 € | 2 211 734,29 € |
| Année 2 | 39 904,19 € | 92 130,49 € | 2 171 830,10 € |
| Année 3 | 41 612,80 € | 90 421,88 € | 2 130 217,30 € |
| Année 4 | 43 394,55 € | 88 640,13 € | 2 086 822,75 € |
| Année 5 | 45 252,64 € | 86 782,04 € | 2 041 570,11 € |
| Année 6 | 47 190,26 € | 84 844,42 € | 1 994 379,85 € |
| Année 7 | 49 210,87 € | 82 823,81 € | 1 945 168,98 € |
| Année 8 | 51 317,96 € | 80 716,72 € | 1 893 851,02 € |
| Année 9 | 53 515,31 € | 78 519,37 € | 1 840 335,71 € |
| Année 10 | 55 806,74 € | 76 227,94 € | 1 784 528,97 € |
| Année 11 | 58 196,26 € | 73 838,42 € | 1 726 332,71 € |
| Année 12 | 60 688,12 € | 71 346,56 € | 1 665 644,59 € |
| Année 13 | 63 286,64 € | 68 748,04 € | 1 602 357,95 € |
| Année 14 | 65 996,47 € | 66 038,21 € | 1 536 361,48 € |
| Année 15 | 68 822,28 € | 63 212,40 € | 1 467 539,20 € |
| Année 16 | 71 769,14 € | 60 265,54 € | 1 395 770,06 € |
| Année 17 | 74 842,14 € | 57 192,54 € | 1 320 927,92 € |
| Année 18 | 78 046,73 € | 53 987,95 € | 1 242 881,19 € |
| Année 19 | 81 388,56 € | 50 646,12 € | 1 161 492,63 € |
| Année 20 | 84 873,44 € | 47 161,24 € | 1 076 619,19 € |
| Année 21 | 88 507,53 € | 43 527,15 € | 988 111,66 € |
| Année 22 | 92 297,26 € | 39 737,42 € | 895 814,40 € |
| Année 23 | 96 249,26 € | 35 785,42 € | 799 565,14 € |
| Année 24 | 100 370,45 € | 31 664,23 € | 699 194,69 € |
| Année 25 | 104 668,12 € | 27 366,56 € | 594 526,57 € |
| Année 26 | 109 149,80 € | 22 884,88 € | 485 376,77 € |
| Année 27 | 113 823,37 € | 18 211,31 € | 371 553,40 € |
| Année 28 | 118 697,05 € | 13 337,63 € | 252 856,35 € |
| Année 29 | 123 779,44 € | 8 255,24 € | 129 076,91 € |
| Année 30 | 129 076,91 € | 2 955,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 250 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.