Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 300 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 247,39 € | 11 247,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 083 € / mois | 32 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 000 € | 2 484 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 500 € | 2 357 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 300 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 115,97 € | 95 852,71 € | 2 260 884,03 € |
| Année 2 | 40 790,85 € | 94 177,83 € | 2 220 093,18 € |
| Année 3 | 42 537,41 € | 92 431,27 € | 2 177 555,77 € |
| Année 4 | 44 358,77 € | 90 609,91 € | 2 133 197,00 € |
| Année 5 | 46 258,14 € | 88 710,54 € | 2 086 938,86 € |
| Année 6 | 48 238,80 € | 86 729,88 € | 2 038 700,06 € |
| Année 7 | 50 304,30 € | 84 664,38 € | 1 988 395,76 € |
| Année 8 | 52 458,21 € | 82 510,47 € | 1 935 937,55 € |
| Année 9 | 54 704,38 € | 80 264,30 € | 1 881 233,17 € |
| Année 10 | 57 046,72 € | 77 921,96 € | 1 824 186,45 € |
| Année 11 | 59 489,35 € | 75 479,33 € | 1 764 697,10 € |
| Année 12 | 62 036,58 € | 72 932,10 € | 1 702 660,52 € |
| Année 13 | 64 692,84 € | 70 275,84 € | 1 637 967,68 € |
| Année 14 | 67 462,86 € | 67 505,82 € | 1 570 504,82 € |
| Année 15 | 70 351,50 € | 64 617,18 € | 1 500 153,32 € |
| Année 16 | 73 363,80 € | 61 604,88 € | 1 426 789,52 € |
| Année 17 | 76 505,10 € | 58 463,58 € | 1 350 284,42 € |
| Année 18 | 79 780,89 € | 55 187,79 € | 1 270 503,53 € |
| Année 19 | 83 196,94 € | 51 771,74 € | 1 187 306,59 € |
| Année 20 | 86 759,28 € | 48 209,40 € | 1 100 547,31 € |
| Année 21 | 90 474,13 € | 44 494,55 € | 1 010 073,18 € |
| Année 22 | 94 348,06 € | 40 620,62 € | 915 725,12 € |
| Année 23 | 98 387,86 € | 36 580,82 € | 817 337,26 € |
| Année 24 | 102 600,62 € | 32 368,06 € | 714 736,64 € |
| Année 25 | 106 993,78 € | 27 974,90 € | 607 742,86 € |
| Année 26 | 111 575,04 € | 23 393,64 € | 496 167,82 € |
| Année 27 | 116 352,45 € | 18 616,23 € | 379 815,37 € |
| Année 28 | 121 334,44 € | 13 634,24 € | 258 480,93 € |
| Année 29 | 126 529,76 € | 8 438,92 € | 131 951,17 € |
| Année 30 | 131 951,17 € | 3 021,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 300 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.