Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 900 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 768,49 € | 9 768,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 601 € / mois | 27 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 000 € | 2 052 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 500 € | 1 947 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 900 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 900 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 770,30 € | 70 451,58 € | 1 853 229,70 € |
| Année 2 | 48 554,67 € | 68 667,21 € | 1 804 675,03 € |
| Année 3 | 50 407,08 € | 66 814,80 € | 1 754 267,95 € |
| Année 4 | 52 330,16 € | 64 891,72 € | 1 701 937,79 € |
| Année 5 | 54 326,63 € | 62 895,25 € | 1 647 611,16 € |
| Année 6 | 56 399,26 € | 60 822,62 € | 1 591 211,90 € |
| Année 7 | 58 550,96 € | 58 670,92 € | 1 532 660,94 € |
| Année 8 | 60 784,75 € | 56 437,13 € | 1 471 876,19 € |
| Année 9 | 63 103,78 € | 54 118,10 € | 1 408 772,41 € |
| Année 10 | 65 511,29 € | 51 710,59 € | 1 343 261,12 € |
| Année 11 | 68 010,63 € | 49 211,25 € | 1 275 250,49 € |
| Année 12 | 70 605,30 € | 46 616,58 € | 1 204 645,19 € |
| Année 13 | 73 299,01 € | 43 922,87 € | 1 131 346,18 € |
| Année 14 | 76 095,43 € | 41 126,45 € | 1 055 250,75 € |
| Année 15 | 78 998,58 € | 38 223,30 € | 976 252,17 € |
| Année 16 | 82 012,49 € | 35 209,39 € | 894 239,68 € |
| Année 17 | 85 141,36 € | 32 080,52 € | 809 098,32 € |
| Année 18 | 88 389,62 € | 28 832,26 € | 720 708,70 € |
| Année 19 | 91 761,79 € | 25 460,09 € | 628 946,91 € |
| Année 20 | 95 262,63 € | 21 959,25 € | 533 684,28 € |
| Année 21 | 98 897,02 € | 18 324,86 € | 434 787,26 € |
| Année 22 | 102 670,08 € | 14 551,80 € | 332 117,18 € |
| Année 23 | 106 587,07 € | 10 634,81 € | 225 530,11 € |
| Année 24 | 110 653,54 € | 6 568,34 € | 114 876,57 € |
| Année 25 | 114 876,57 € | 2 346,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 900 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.