Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 650 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 722,65 € | 9 722,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 463 € / mois | 27 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 000 € | 1 782 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 250 € | 1 691 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 650 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 650 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 905,24 € | 59 766,56 € | 1 593 094,76 € |
| Année 2 | 59 035,03 € | 57 636,77 € | 1 534 059,73 € |
| Année 3 | 61 244,54 € | 55 427,26 € | 1 472 815,19 € |
| Année 4 | 63 536,75 € | 53 135,05 € | 1 409 278,44 € |
| Année 5 | 65 914,73 € | 50 757,07 € | 1 343 363,71 € |
| Année 6 | 68 381,73 € | 48 290,07 € | 1 274 981,98 € |
| Année 7 | 70 941,07 € | 45 730,73 € | 1 204 040,91 € |
| Année 8 | 73 596,19 € | 43 075,61 € | 1 130 444,72 € |
| Année 9 | 76 350,67 € | 40 321,13 € | 1 054 094,05 € |
| Année 10 | 79 208,24 € | 37 463,56 € | 974 885,81 € |
| Année 11 | 82 172,78 € | 34 499,02 € | 892 713,03 € |
| Année 12 | 85 248,27 € | 31 423,53 € | 807 464,76 € |
| Année 13 | 88 438,87 € | 28 232,93 € | 719 025,89 € |
| Année 14 | 91 748,90 € | 24 922,90 € | 627 276,99 € |
| Année 15 | 95 182,78 € | 21 489,02 € | 532 094,21 € |
| Année 16 | 98 745,18 € | 17 926,62 € | 433 349,03 € |
| Année 17 | 102 440,91 € | 14 230,89 € | 330 908,12 € |
| Année 18 | 106 275,00 € | 10 396,80 € | 224 633,12 € |
| Année 19 | 110 252,58 € | 6 419,22 € | 114 380,54 € |
| Année 20 | 114 380,54 € | 2 292,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 650 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 800 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.