Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 600 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 428,03 € | 9 428,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 570 € / mois | 26 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 000 € | 1 728 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 000 € | 1 640 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 600 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 600 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 180,91 € | 57 955,45 € | 1 544 819,09 € |
| Année 2 | 57 246,16 € | 55 890,20 € | 1 487 572,93 € |
| Année 3 | 59 388,72 € | 53 747,64 € | 1 428 184,21 € |
| Année 4 | 61 611,49 € | 51 524,87 € | 1 366 572,72 € |
| Année 5 | 63 917,41 € | 49 218,95 € | 1 302 655,31 € |
| Année 6 | 66 309,65 € | 46 826,71 € | 1 236 345,66 € |
| Année 7 | 68 791,43 € | 44 344,93 € | 1 167 554,23 € |
| Année 8 | 71 366,08 € | 41 770,28 € | 1 096 188,15 € |
| Année 9 | 74 037,12 € | 39 099,24 € | 1 022 151,03 € |
| Année 10 | 76 808,10 € | 36 328,26 € | 945 342,93 € |
| Année 11 | 79 682,82 € | 33 453,54 € | 865 660,11 € |
| Année 12 | 82 665,11 € | 30 471,25 € | 782 995,00 € |
| Année 13 | 85 759,00 € | 27 377,36 € | 697 236,00 € |
| Année 14 | 88 968,74 € | 24 167,62 € | 608 267,26 € |
| Année 15 | 92 298,57 € | 20 837,79 € | 515 968,69 € |
| Année 16 | 95 753,05 € | 17 383,31 € | 420 215,64 € |
| Année 17 | 99 336,80 € | 13 799,56 € | 320 878,84 € |
| Année 18 | 103 054,67 € | 10 081,69 € | 217 824,17 € |
| Année 19 | 106 911,71 € | 6 224,65 € | 110 912,46 € |
| Année 20 | 110 912,46 € | 2 223,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 600 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.