Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 520 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 845,53 € | 106 845,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 323 774 € / mois | 305 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 001 640 € | 13 522 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 013 € | 12 833 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 520 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 852 666,89 € | 429 479,47 € | 11 667 833,11 € |
| Année 2 | 883 345,87 € | 398 800,49 € | 10 784 487,24 € |
| Année 3 | 915 128,70 € | 367 017,66 € | 9 869 358,54 € |
| Année 4 | 948 055,09 € | 334 091,27 € | 8 921 303,45 € |
| Année 5 | 982 166,16 € | 299 980,20 € | 7 939 137,29 € |
| Année 6 | 1 017 504,55 € | 264 641,81 € | 6 921 632,74 € |
| Année 7 | 1 054 114,41 € | 228 031,95 € | 5 867 518,33 € |
| Année 8 | 1 092 041,50 € | 190 104,86 € | 4 775 476,83 € |
| Année 9 | 1 131 333,21 € | 150 813,15 € | 3 644 143,62 € |
| Année 10 | 1 172 038,64 € | 110 107,72 € | 2 472 104,98 € |
| Année 11 | 1 214 208,63 € | 67 937,73 € | 1 257 896,35 € |
| Année 12 | 1 257 896,35 € | 24 250,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 520 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 001 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 305 273 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 252 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.