Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 545 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 265,86 € | 63 265,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 715 € / mois | 180 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 600 € | 13 548 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 625 € | 12 858 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 545 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 816,18 € | 555 374,14 € | 12 341 183,82 € |
| Année 2 | 213 094,52 € | 546 095,80 € | 12 128 089,30 € |
| Année 3 | 222 795,24 € | 536 395,08 € | 11 905 294,06 € |
| Année 4 | 232 937,56 € | 526 252,76 € | 11 672 356,50 € |
| Année 5 | 243 541,61 € | 515 648,71 € | 11 428 814,89 € |
| Année 6 | 254 628,36 € | 504 561,96 € | 11 174 186,53 € |
| Année 7 | 266 219,84 € | 492 970,48 € | 10 907 966,69 € |
| Année 8 | 278 338,98 € | 480 851,34 € | 10 629 627,71 € |
| Année 9 | 291 009,83 € | 468 180,49 € | 10 338 617,88 € |
| Année 10 | 304 257,51 € | 454 932,81 € | 10 034 360,37 € |
| Année 11 | 318 108,25 € | 441 082,07 € | 9 716 252,12 € |
| Année 12 | 332 589,50 € | 426 600,82 € | 9 383 662,62 € |
| Année 13 | 347 730,02 € | 411 460,30 € | 9 035 932,60 € |
| Année 14 | 363 559,76 € | 395 630,56 € | 8 672 372,84 € |
| Année 15 | 380 110,11 € | 379 080,21 € | 8 292 262,73 € |
| Année 16 | 397 413,91 € | 361 776,41 € | 7 894 848,82 € |
| Année 17 | 415 505,40 € | 343 684,92 € | 7 479 343,42 € |
| Année 18 | 434 420,52 € | 324 769,80 € | 7 044 922,90 € |
| Année 19 | 454 196,67 € | 304 993,65 € | 6 590 726,23 € |
| Année 20 | 474 873,10 € | 284 317,22 € | 6 115 853,13 € |
| Année 21 | 496 490,78 € | 262 699,54 € | 5 619 362,35 € |
| Année 22 | 519 092,57 € | 240 097,75 € | 5 100 269,78 € |
| Année 23 | 542 723,29 € | 216 467,03 € | 4 557 546,49 € |
| Année 24 | 567 429,73 € | 191 760,59 € | 3 990 116,76 € |
| Année 25 | 593 260,89 € | 165 929,43 € | 3 396 855,87 € |
| Année 26 | 620 267,95 € | 138 922,37 € | 2 776 587,92 € |
| Année 27 | 648 504,47 € | 110 685,85 € | 2 128 083,45 € |
| Année 28 | 678 026,38 € | 81 163,94 € | 1 450 057,07 € |
| Année 29 | 708 892,24 € | 50 298,08 € | 741 164,83 € |
| Année 30 | 741 164,83 € | 18 027,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 545 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 540 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 254 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 760 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.